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阻斷詐騙,打破虛擬資產灰色地帶》亞洲金融科技聯盟14國攜手打造防詐機制
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MIT-U企業探照燈

阻斷詐騙,打破虛擬資產灰色地帶》亞洲金融科技聯盟14國攜手打造防詐機制

專題統籌 Project Curator:陳裕恆
發布日期: 2024/11/22
阻斷詐騙,打破虛擬資產灰色地帶》亞洲金融科技聯盟14國攜手打造防詐機制
第4屆FintechOn論壇聚焦虛擬資產國際監管趨勢與反詐,匯聚國內外各界專家代表。圖左至右依序為:臺灣士林地檢署主任檢察官羅韋淵、法務部政務次長黃世杰、金管會主委彭金隆、國發會副主委詹方冠、亞洲金融科技聯盟主席蔡玉玲、台灣虛擬通貨商業同業公會理事長鄭光泰
Uniqueness

虛擬資產的代表:比特幣價位近期再創歷史新高,重新吸引了全球投資者目光,事實上,著眼虛擬資產勢不可擋,各國政府均積極發展虛擬資產的監理架構,不但避免虛擬資產成為監理的化外之民,也斬斷與詐騙、洗錢的連結,讓產業健康發展。

日前於台北舉行的第4屆FinTechOn論壇今年以《迎向黎明:虛擬資產監管與反詐行動》為主題,邀集多位國際講者分享各國在虛擬資產監管與虛擬資產詐欺現況,由亞洲14個主要經濟體(台灣、日本、韓國、香港、新加坡、菲律賓、馬來西亞、印尼、印度、泰國、越南、柬埔寨、尼泊爾)的金融科技業者組成、去年甫成立的「亞洲金融科技聯盟」(AFA)更在會中簽署「反詐聯防合作備忘錄」,建立跨國機制,更有效地應對跨境集團式、組織化詐騙。

臺灣金融科技協會名譽理事長、亞洲金融科技聯盟主席蔡玉玲點出,金融科技帶來新資產、新產業,但也帶來防詐、阻詐等新興議題,監管機構更面臨跨域、跨主權的挑戰,因此今年的論壇瞄準虛擬資產、監管、防詐3大主題,期望透過公私深度對話,共同打造安全穩定、有活力的金融大未來。蔡玉玲更表示,正在爭取AFA的第一實體辦公室設在台灣,擴大台灣在亞洲金融科技領域的能見度。

金句

網路、AI、區塊鏈等新技術改變了我們的支付方式,也創造了新的資產和產業,但它們改變的絕對不只金融業   

—亞洲金融科技聯盟主席蔡玉玲

虛擬資產業發展 世界各國百花齊放

快速發展的虛擬資產在全球掀起熱潮,監管機制也日新月異。歐盟甫發布的「MiCA(The Markets in Crypto Assets regulation bill,加密貨幣市場監管法案)」是歐盟境內的主要監管框架。歐盟委員會技術創新和網路安全政策顧問Peter Kerstens指出,MiCA的主要目標包括金融穩定性與消費者保護,並確保市場的穩定和安全,未來歐盟境內的虛擬資產市場的參與者只需遵守一個MiCA的要求,就能在27個成員國營運。

亞洲「唯二」的國際金融中心:香港及新加坡,也正野心勃勃地進軍虛擬貨幣領域;香港繼美國開放比特幣ETF後,率先開放以太幣現貨ETF,新加坡則為了成為全球加密貨幣的中心,在法規上對加密貨幣的監管採取了積極和創新的方式,促進負責任的數位資產生態系統發展。

其他韓國金融科技產業協會全球聯盟與合作負責人Dongpyo Hong表示,韓國從政府到業界都看得到金融科技蓬勃發展,更有超過300個進行中的沙盒計畫。馬來西亞金融科技協會副會長Vincent Xu則指出,馬來西亞的支付、數位銀行、保險科技的發展也逐漸成熟,傳統銀行甚至願意參與純數位銀行的經營。

台灣在這波浪潮上自然不能缺席。金融監督管理委員會主委彭金隆指出,台灣在發展虛擬資產具有一定的基礎和技術能力,金管會目前對於虛擬資產業者(VASP)的監管,秉持安全與發展並進的精神,最重要是促進行業的守法性、標準化以及健全發展,同時提升對未來投資人跟消費者權益保護。

彭金隆指出,台灣跟很多先進國家一樣是採「逐步納管」,從洗錢防制開始要求落實法律遵循再逐步開放業務;他也期待金融業跟VASP業者能夠儘快成立內部防詐專責單位,以及專責的高階主管督導合作共同防詐。

國家發展委員會副主任委員詹方冠對於虛擬資產有兩大態度:「不能違反現有法規」、「不能違反反洗錢政策」,除了鼓勵VASP發展,他也鼓勵金融機構從由實轉虛,透過台灣高度經濟自由、高度安全、高素質勞動力及金融滲透率高的優勢,加速了解虛擬資產。

在監理之外 業者自律至關重要

除了監理機關必須與時俱進,業者自律更是扮演重要角色。以日本為例,自2014年Mt.Gox被駭事件以來,就逐步建立起完善的虛擬資產監管體系,日本加密貨幣事業協會(JCBA)更扮演積極角色,持續向政府提出法規建議、支持產業的健康發展,在立法上朝更周延的方向推進。

台灣虛擬通貨商業同業公會理事長鄭光泰指出,早在制定自律規範之前,業者與主管機關就深度配合,公會在制定自律規範時,也與主管機關逐條討論,相信更有機會孵化一套適合產業發展的自律規範。

集結成員力量,亞洲金融科技聯盟建立跨國反詐機制

此外,因應不法集團的詐騙手法不斷變化,不法金流甚至可能透過虛擬資產跨境流竄。臺灣士林地檢署主任檢察官羅韋淵分析,為了追討被害人損失,執法機構必須在即時找出虛擬帳戶並阻斷跨國金流,就是在跟時間賽跑。

對此,亞洲金融科技聯盟全體成員也簽署反詐聯防合作備忘錄,推動成立工作小組,提升大眾對金融與投資相關詐騙的意識,並建立跨國一致的反詐工作機制,更有效地應對跨境集團式、組織化詐騙的相關案件。

企業小檔案

臺灣金融科技協會(Taiwan FinTech Association 簡稱TFTA)

    由王可言創會理事長號召金融機構、金融科技創新人才、金融科技新創公司、資訊業界、政界、學界、研究機構等有志之士於2017年2月成立。 現任第三屆理事長為蔡玉玲律師,代表協會於108年加入國發會發起之臺灣區塊鏈大聯盟法規組,擔任召集人及110年起擔任臺灣區塊鏈大聯盟指導委員,積極的向政府提出法規鬆綁的金融環境改善建言,為Fintech業者與主管機關進行法規協調溝通。


    #洗錢 #虛擬資產 #亞洲金融科技聯盟 #詐騙