退休規畫─人生財務規畫的大會考

談退休規畫，我常想起張愛玲的名句，「 於千萬人之中，遇見你所遇見的人，於千萬年之中，時間無涯的荒野裡，沒有早一步，也沒有晚一步，剛巧趕上了，也沒有別的話可說，惟有輕輕的問一聲：『噢，你也在這裡嗎？』」

這像我在辦公室的場景，客戶關切的問，要多少退休金才夠？需有多高的報酬？我腦海回應，「原來，你也在問相同的問題！」

多少退休金才夠，確因人而異，沒房貸情況下，我認為低標一千萬，中標兩千萬，高標三千萬以上，如以每年成長和提領都六％來看，分別每月有五萬、十萬、十五萬花費。這指的是現值（Present Value），也是今天的購買力，若干年後退休用，要再加上物價膨脹增加的部分，六％的提用會不會太多也因人而異，花完了快樂上天堂是一種價值觀，想要傳承，又是另一種態度。若想傳承，那提領的金額最好要降到四％以下，以上不含勞保勞退的資源，且投資報酬率高低，都可依個人情況增減。