退休規畫─人生財務規畫的大會考
談退休規畫,我常想起張愛玲的名句,「 於千萬人之中,遇見你所遇見的人,於千萬年之中,時間無涯的荒野裡,沒有早一步,也沒有晚一步,剛巧趕上了,也沒有別的話可說,惟有輕輕的問一聲:『噢,你也在這裡嗎?』」
這像我在辦公室的場景,客戶關切的問,要多少退休金才夠?需有多高的報酬?我腦海回應,「原來,你也在問相同的問題!」
多少退休金才夠,確因人而異,沒房貸情況下,我認為低標一千萬,中標兩千萬,高標三千萬以上,如以每年成長和提領都六%來看,分別每月有五萬、十萬、十五萬花費。這指的是現值(Present Value),也是今天的購買力,若干年後退休用,要再加上物價膨脹增加的部分,六%的提用會不會太多也因人而異,花完了快樂上天堂是一種價值觀,想要傳承,又是另一種態度。若想傳承,那提領的金額最好要降到四%以下,以上不含勞保勞退的資源,且投資報酬率高低,都可依個人情況增減。
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