保險規畫,重要但常做錯

你準備請客,太太在超市裡對服務員說:來兩斤小排骨,夠不夠呢?八九不離十,老婆的經驗錯不了。但買保險可就不是這樣了,這事你得學建築師,蓋多高的房子,需要多少鋼筋才安全,什麼樣的設計符合需求,多少費用符合預算,安全、舒適和鈔票,這每樣都重要。同樣的,保險不規畫,就達不到這功能。

但可惜多數人的保險,不是經過規畫,而是只有購買。保險規畫是五大財務規畫中風險控管的一環,但也是我最不願意碰觸的議題,原因是:一、保險業就像社會的縮影,各有不同的利益團體,各自站在自己的立場,任何的分析,你很難服眾!

二、若想做深入的分析和觀念的建立,這一來,勢必擋人財路,理智上我該這樣做,現實上保險從業人員, 不是每人都受過完整的財務規畫訓練,此時就算正確的建議,也難有共識, 消費者更難以分辨誰是正確的一方。

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