外商銀行篇／花旗霸圖依舊，滙豐緊追在後

受到整體大環境不景氣，以及企業貸款習慣的改變，銀行業去年的表現普遍不如票券、證券金融業。其中外商銀行的總體表現，則不如本國銀行。從「總資產排名」、「最賺錢（稅前淨利）」、「獲利力（稅前淨利率）最高」幾項排名來看，外銀入榜的家數，很明顯地少於本國銀行家數。

要了解外銀在這次排名中的成績和意義，必須先對外銀的業務有基本的認識。目前外銀主要業務分三大類，第一類是以傳統存、放款業務為主，即使在銀行業務多元化的今天，對企業放款所產生的利益收入，仍是多數外銀的收入大宗。不過這部分業務極易受競爭者增加，以及經濟不景氣的影響，而大起大落。

第二類是「消費金融」，最具代表性的便是信用卡、一般個人消費性貸款等。雖然這種業務用人多、成本投入高，但競爭者進入的門檻也高，只要敢投入大量資金與人力，及早介入，獲利自然可期。這方面的代表銀行是進入國內市場已三十三年、介入消費金融業務超過十一年的花旗銀行。前幾年，英商標準渣打、香港上海滙豐銀行，就已積極投入消費金融的市場，近來荷蘭銀行與美國商業銀行也紛紛加入戰場。但由於「初期投資大、回收期長」的特殊性，使得這幾家銀行仍處於虧損的主因。