低薪、低利、低成本！「三低時代」小資族，為什麼更該買零股？

投資、消費還是浪費

每天花出去的每一分錢，都能依照花費目的分為三類，分別是消費、浪費與投資。「消費」通常是指將錢花在食衣住行等必要項目，像電話費、飲食費及房租等；而「浪費」則是泛指基本開支外的花費。

以我在台北上班，平日午餐平均花費約80～100元，假如我中午臨時吃了頓299元商業午餐，並順路外帶一杯星巴客170元，這筆近500元餐費除超過平均午餐預算，對未來也不能產生新收益，應歸屬於浪費的範圍；但若是這筆餐費是因為與客戶談生意或開發人脈有關，未來帶來新的現金流則歸屬為「投資」。

總結來說，對未來能明確產生「金流」的花費屬於投資，一般性支出則算消費，而不具收益並可用較低門檻替代花費，則歸類在浪費。因此，理財專家通常建議民眾謹慎使用每一塊錢，加大投資，謹慎消費，避免浪費。

低利時代，別只說的一口好投資

美國聯邦準備理事會（Fed）上月中宣布，聯邦資金利率目標區間維持在0-0.25%，超低利率水準預計維持到2023年底。當前各國維持低利率環境的情況，將持續至少3年以上，銀行拼命印鈔，我們手上的錢將愈來愈不值錢，放在銀行的利息更是低得可憐。

過去父母輩的理財觀念是「安心工作，傻傻存錢」，但民國70年代的存款年利率有8-10%，現在活期存款利率不到1%，我們這輩面對低薪、低利率的市場環境，怎麼做才是最好的保本增值之道？

我認為小資族應盡早加大「投資」比重，逐步打造理財護城河。以我個人的理財歷程為例，因償還貸款及孝養長輩，說實話每月能投資的現金並不多，除少量現金定存、定期定額購買基金外，近年投資主力放在台股買賣。

我選擇台股操作的原因，相較於其他國家，比較了解台灣市場，就算要做財報研究，也能較快找到中文資料閱讀，其次資金變現入帳相對於大型基金快，也沒有匯差的問題，再者股市的投資報酬率一般而言高於定存。

綜合上述考量，我便從近二年開始學習台股操作，一路看書上課、讀高手文章，慢慢聽懂股市術語像是紅K週線，到不定期參加新股申購，並購入第一張高股息ETF 0056開始，持續買進賣出累積實戰經驗。

平時不練習，怎麼可能一次就安打：零股是低成本增加經驗值的機會

為了盡早熟悉股票交易規則與就近觀察市場變化，我總習慣讓手上維持一定比例的持股，或許是因為我初次進場時台股就一直維持萬點上下(甚至創新高)，對我來說不論是0050、2330等股票價格早已高不可攀，今天不買昨天更高，這樣的我自然難以體會，前輩們奉為真理的股神金句「別人恐懼我貪婪，別人貪婪我恐懼。」

回顧這二年的進場經驗，我的新手村心得是：正因股票市場變化快速，投資人惟有實際投入金錢參與市場，才能從中體會自己真正的投資風格，是保守還是積極？短線進出或長期投資，而歷次交易的損益也能幫助投資人定期檢視股票操作邏輯，系統性建立個人投資組合。說實話，理財鍛練跟練習打棒球的歷程很相似，若一位新手球員不願付出自己的時間體力，勤上打擊場練習揮棒，又怎能期待自己天資聰穎能一次就安打？

理財肌肉需要刻意練習，小資族若想盡早開始投資之路，比起理財型房貸、投資型保單等衍伸性金融商品，低成本的零股交易顯得相對安全且易懂。

三低時代來買零股吧（低薪、低利率、低成本）

股票市場裡有句俗語：「本多終勝，投資比氣長」，這句話帶出股票投資的二個關鍵「資本多」與「時間長」，就好比股神巴菲特提出的「雪球理論」，你需要有一筆本金，挑選好股票，然後透過長長的雪道（時間），讓複利幫你愈滾愈大。

以我先前曾分享自己購買護國神山「台積電2330」為例，買一張2330需要快43萬的購買成本，多數小資族很難一次拿出這一大筆的購股資金，就算拿出這筆錢，可能也無力再做其他股票投資或資產配置，因此，透過零股交易，多次少量購買台積電，也不失一個分散風險、降低平均價格的理財方式。

而今年10月26日起政府宣布盤中零股交易，更進一步降低小資族購買零股的門檻，因為原先零股為一次性盤後交易，採價高者得，一天就一次的交易機會，民眾購買價格過低或購買股數不足，則無法交易成功，而改為盤中零股交易則能像一般整張股票交易一樣，重新下單並買到相對低價。

千萬不要小看每一次進場所累積的勇氣，某位前輩曾跟我說，若你連買雞蛋水餃股(泛指低價股)的勇氣都沒有，高價股打對折你也還是不敢買。

面對低薪凍漲、貨幣低利率、零股交易低成本的時代來臨，小資族該趁此機會盡早練習參與股票交易，持續觀察國際市場變化，系統性地建立自己的投資組合，累積個人的勝率，無論遭逢牛市或熊市，才能安然生存。

結語：半澤直樹曾說：「買股票是對一家公司最好的情書」

半澤直樹某次在家用餐時，妻子小花問在銀行工作的老公有沒有「內線」股票可以推薦，好跟朋友報名牌。當時，半澤苦笑跟妻子說，普通行員哪裡知道什麼內線啊（備註：我國法規內線交易是違法的），「股票」這種有價證券的發明，就是透過購買股票給予好公司經費支持，擔任他的股東，股票的價值不只是金額，還包含人們的信念，是否看好這個公司發展及經營能力，半澤直樹才會對妻子說出「應懷著寫情書的心情去買（喜歡的）公司股票」這句名言。定期加碼好公司的零股，是我們對自己未來最可靠的投資。共勉之。祝好。

※本文獲《Amigo阿米果的人生攻略@自學派對》授權轉載

責任編輯：梁喆棣