聽到「理財」兩個字就覺得累？用這3招，理財懶人病一定治得好！

小婷是個朝九晚五的上班族，雖然薪水只有4萬多元，在台北生活不算高，不過平時靠著規律的記帳、勤預算、做投資，每個月扣除基本生活費後還是為自己累積一些投資本金。但某次公司人力吃緊，竟讓小婷原本規律的理財計畫完全走樣。

小婷在睡覺前，都會把當天例行記帳做完，每月照計畫存下投資本金。前陣子部門同事突然離職，主管找不到人手幫忙，要求小婷先接手離職同事的業務。臨時多出的業務量，讓小婷的下班時間從七點漸漸變成八點，然後延長到九點、甚至十點。這樣的情況持續了二個月，因為下班後實在太累，回到家只想躺在床上放空看電視，每日規律的理財就開始漸漸跳過，記帳也變成三、四天才記一次，幾次下來自己的收支漸漸亂掉，久而久之也就不想管了。

剛開始都還不打緊，平時的消費習慣與累積的存款還是讓小婷生活無恙，只是打從接下額外業務到第三個月時開始出現警訊。在一次繳交信用卡費的時候，小婷發現生活費帳戶裡的錢竟然不足以支付卡費！迫使她要從原本定期投資的存款裡提錢出來，連帶當期的投資也被迫停止。此時小婷自己也知道理財步調開始變亂，但每天回到家的疲倦感仍就讓她提不起勁管理財務，不知不覺就愈來愈不想理財……

理財需要持續，但只要是人都會累

你是否也遇過類似情況而中斷理財？我想不會只有一、兩個人認同。雖然我常在版上說理財需要持續，但畢竟要做到這點實在不易。長期來說，內在的持續力更是決定一個人是富或窮的關鍵。就如同快馬需要休息才能繼續跑；耐力強的駱駝，也要停下來喝水才能走完沙漠；一個人理財是一輩子的事，偶爾遇到阻礙很正常。所以懂得幫自己渡過理財低潮，也是理財中需要學習的事。

我在之前的上班環境也經常忙到10點才下班，半夜12點才回家一點也不意外。曾經我也因為工作太忙、生活太累而中斷過理財，短則一、兩個星期，長也有半年，開始注意到嚴重性後（存款不進反退，投資開始分心或亂投資），我才開始學習如何在出現理財惰性時，幫自己「喬」回正常軌道。

底下這三招就是我在出現理財惰性時會採用的方式，或許有天需要用到時，能幫你提早趕走理財惰性。

第1招：改用紙筆手寫記流水帳

出現理財惰性時，第一個要把握的重點就是：絕對不能中斷記帳習慣。

有次感冒我到住家附近診所掛號，輪到我時醫生將我的健保卡資料調出來，第一句話是說：「喔，上次生病的時候才剛當完兵，身體保養不錯喔！」當時我心想：原來醫生會看以前的病史呀。事後想這是理所當然，了解病人過去的病史很重要，這也是為何醫生總會把我們的病況記錄在健保卡裡，就是為了下次看病時，接手醫生能夠掌握你身體健康的「歷史」。

記帳的目的就是如此基本，擁有記帳習慣雖然不會讓你大富大貴，但如果你想了解自己的財富密碼，就要透過記帳來實現。特別是出現理財惰性時，更需要好好「盯著」自己的每筆消費。

不過記帳也是最容易被拖延不做的理財行為，所以此時降低麻煩度，改用手寫記帳，目的就是要讓記帳習慣不中斷。

方法很簡單：只要在空白紙上把日期、消費項目、金額這三個關鍵記下來就可以，日後有空時再把這些填寫到記帳軟體上，或是更詳細的記帳簿裡。我的作法是會直接在工作桌旁，或是放皮夾的地方擺上筆跟紙，回到家就直接寫在上面，花不到三分鐘就可以完成一天最重要的理財行為。

第2招：降低信用卡消費次數

生活或工作步調變亂時，也是最容易支出跟著破表的時候，所以這時我都會刻意減少拿出信用卡的機會，改用現金支付來實質控管支出。因為信用卡是「當月刷卡，隔月支付現金」，所以此時用信用卡容易讓自己的預算控管出問題。

刻意增加使用現金，一方面透過支付現金體會真正「支出」的感覺，同時配合第3招就更能做到實支實付的現金控管，不讓自己因太累而衝動消費。

第3招：暫時用信封理財法做預算

信封理財法雖然是個「過氣」理財技巧，不過這套古早現金流管理系統，是在沒有電腦前就被老一輩人發展出來，可見使用方法非常單純不複雜。雖然現在漸漸不受歡迎，但卻簡單又能即時管理的好處，非常適合理財惰性出現時運用。

本文獲作者授權轉載，原文：〈你累了嗎？3招教你趕走理財惰性〉

作者簡介_艾爾文