目前一般人最熟悉的金融商品,不外乎股票與基金,這兩種工具如果投資搭配運用得宜,除了工作的固定死薪水,還想要有一筆額外紅利,其實不難,但是要有方法。

以下是我的看法,每個月先提撥三分之二的薪資出來,投入基金與股票各半(假設三分之一應付平常開銷是足夠的,也可彈性調整)。

基金方面,「定期定額」較適合一般上班族,停利、不輕易停損是最重要的基本原則;還有別擅作主張,看法悲觀主動停扣,就錯失了低點是最佳買點的強迫投資時機了。既然沒有精力去閱讀吸收國外財金資訊,被動式的固定扣款,無疑是最符合經濟效益,而且就過去的統計資料來看,績效也不會太差。

再強調一次關鍵:選擇一檔好基金,賺得一定報酬就先贖回,然後再繼續定期定額投入。

賺得一定報酬後贖回,可以用電腦預先設定;至於如何選擇基金,就要採取區域配置加上「攻擊」「防禦」兩種模式。

攻擊型的基金,可以挑選全球股票型,或是歐洲、美洲、亞洲這幾大塊,不然就是新興市場、成熟國家,再細分單一國家(如日本、中國、德國、美國),這需要下一點工夫分析,或是特殊題材族群(如黃金、生技、能源等)。

至於防禦則是像資產配置,戰略組合或是多元化基金(讓經理人去調整股債比重)或是全球債券,全球高收益債券,新興市場債券基金等。上述幾個大方向如果都囊括了,也就足以適應詭譎多變的國際情勢。除非世界末日,不然總有市場下去,就有其他市場起來,永遠有機會。停利點可以設定在15%~20%,定期定額幾年,效果一定會出現。

股票部分,最簡單的傻瓜投資術,就是從每個產業的龍頭買起,例如台泥(1101)、統一(1216)、國泰金(2882)、台積電(2330)、正新(2105)、和泰車(2207)、晶華(2707)、王品(2727)、中保(9917)、統一超(2912) …..等。然後再看看那些產業是屬於循環型、或是成長型、還是成熟穩定型,循環型就必須適時掌握景氣高峰或谷底,一段時日要略調整;成長型則是持續投入,除非成長不再才換掉;成熟穩定型則是持續投入,挑好個別公司,只要有現金就買入,配發現金股利再繼續買零股,以股存股、以股換股。

當你的組合內容越來越豐富,也意味著你建構的現金水庫愈趨充足,但這都需要時間及紀律才會有效果,沒有速成。

至於媒體報導、刊物介紹、專家說法...那都是比較要費工夫去做研究的積極投資人操作模式,不適用沒時間,或不願意做功課的懶人投資人。