新觀念！不給零用錢，反而養出富小孩

你是超棒的父母，在生活課業以外，甚至可以跟孩子聊他的朋友們、聊他的新戀情，但不知道為什麼，教孩子如何理財時成效就是不好嗎？

有豐富的經驗與智慧卻無法傳承？還是看了市面上許多書籍依然霧煞煞？不論你是理財達人或一竅不通，你的孩子是3歲或30歲，用這五個方法，都可以幫助你的孩子踏上儲蓄的道路！

1. 建立簡單的經驗法則：存下賺來的1/4

跟刷牙一樣，應該從孩子2歲就開始培養他存錢的習慣。

每當孩子得到一些錢，別再嘮叨你的孩子把錢全存進撲滿，而是建立這條存下1/4的公式。久了，孩子就會自動把1/4所得存進撲滿，因為簡單好記，1/4又好像沒那麼多，這樣不論是爺爺奶奶給的零用錢，或是偶爾對中發票的錢，你的孩子都可以做到存下1/4。

我們為人父母要做的呢，就是一再重複1/4這個數目，讓孩子熟到像走回家一樣自然。

事實上，人們記起並使用經驗法則的次數，遠比使用各種流行的理財方法多。紐約大學針對行為經濟的研究也指出，人們決策時會用最簡單的方法解決問題，好讓生活更美好。

以下是為何人們偏好經濟法則的4個原因：(1) 幫助我們減少每天做海量決定的壓力(2) 簡單易行，避免延遲 (3) 將混亂過量的資訊變清晰 (4) 好記。

有鑑於此，當你要教你的孩子存錢法則時，記住，少即是多，這條就夠了。

2. 別再給零用錢

很多父母喜歡小額多次的給小孩零用金，藉機每周傳授深奧的觀念給孩子，像在傳授武林密技似的。結果呢？他們的孩子只希望快點拿到零用錢，父母所說的左耳進右耳出，轉眼就忘了。

在讀了許多相關研究以後，有一件事是肯定的：零用錢並非通往理財天才的必經道路。

英國研究指出，比起打工賺錢的孩子，那些領零用錢的孩子實際上比較不懂得如何儲蓄。另外，領零用錢的孩子長大後鮮少懂得工作的價值，只要可以吃飽付錢，工作本身是否帶來成就感、是否讓生活更美好，對他們根本無足輕重。

所以，停止這個壞習慣吧！試試看這個方法：當你的孩子有需要的東西，買給他；當他有想要的東西，給他任務來換取物品，例如照顧年幼的弟妹，或是澆花倒垃圾，都是不錯的選項。

3. 讓孩子使用現金，而非你信用卡的附卡

因為使用信用卡而非現金時，人們傾向花更多錢。注意，更多是指高達二倍那麼多！

麻省理工的研究就指出，人們願意花平均29元美金現金購買球賽門票，而當使用信用卡時，意願卻提升到61元美金。（當然，2000年做研究時票價比較親民，但重點是，刷卡竟可以蠱惑人們花更多錢！）

這個建議儘管好像很落伍，但，當你是在教孩子建立花錢觀念時，實體的紙鈔比塑膠貨幣有用多了，因為比較有真實感。

比起現金，信用卡使我們對「花錢的痛苦」感受變遲鈍，尤其是用別人的信用卡（對，就是說你！這位孩子的媽！）根本不痛不癢，這會造成未來因為缺少金錢觀念而釀的災難。

比起放牛吃草讓孩子在外刷卡、而你天天操心，不如給孩子現金。這樣，煩惱花費的人將不再是你，而是你的孩子。畢竟口袋空了就是沒錢了，無法超支的。

4. 別再高談闊論如何存錢，要讓孩子看見未來的衰老

幫助你的孩子了解儲蓄有多重要，你要讓他培養遠見。

所以試試看這個：讓你們孩子想像當他們老了的時候。史丹佛曾做過一個有趣的實驗，讓學生看電腦模擬他們所繪製的一生描繪，看過之後，他們選擇存下沒看影像前多二倍的退休金。

在家也可以達到這個效果－只要下載Oldify這個app，你的孩子會對發胖、禿頭、好多皺紋的未來自己感到好笑、感到不可思議。但，這同時也是難忘的一課。

5. 當孩子大了，教他設定自動轉帳

行為經濟學家發表了關於自動轉帳有多神奇：當我們最一開始沒有看到戶頭裡有多少錢，就不會感受到提撥出來儲蓄的痛苦。

舉個生活例子，這就像是工作的勞退基金，每個月從薪水裡自動轉帳，我們就比較沒有感覺。

銀行定期自動幫我們把入帳轉為儲蓄，連最頂尖的經濟學家Sendhil Mullainathan教授（哈佛終身教授、麥克阿瑟循環經濟獎學金的天才得主）都表示，自動轉帳這樣的無感儲蓄最有力。

說到底，存錢不應該是你、或你的孩子，該花太多時間去煩惱的事。

今年，你想教自己的孩子怎麼樣的理財觀念呢？

參考原文作者：Beth Kobliner，著有《Make Your Kid a Money Genius (Even If You’re Not)》

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