根據今年1111人力銀行「上班族扛老暨退休規劃調查」發現,超過6成上班族坦言自己是上有父母要養、下有子女待哺的「夾薪族」,平均壓力指數高達74分,被各種生活壓力壓得喘不過氣來,一份薪水要同時負擔爸媽的養育費及小孩的教育費,同時還得替自己的退休金作打算,真的是非常沉重的負擔。

無暇理財!金融市場變動又快

尤其若夾薪族同時還須負擔房貸、車貸,小孩又正值幼稚園學費最高峰期,那壓力更是大的不像話,不只每個月的固定花費就已經高的嚇人,更遑論其他奢侈花費或提高物質生活享受等。

而這些心理壓力幾乎快壓垮夾薪族,不知道未來幾歲能退休,而小孩長大後有沒有競爭力能獨立自主,(或是小孩不要伸手拿錢就偷笑了)。而現在又是一個什麼都漲就薪水不漲的時代,在承受多重責任之下,無疑他們是最沉重且壓力最大的一群人。

當然,也有靠投資理財規劃加薪的夾薪族,但太忙碌無暇隨時注意國際市場動態,一遇到黑天鵝總是擔心要不要停損?決定停損後,忙完回過神才發現:「怎麼股票又突然漲回來呢!?」

像是9月底,攸關歐元區團結的德國大選,由梅克爾領軍的基督教民主黨(CDU)以低於預期的低票獲得勝選,當市場還在消化接下來梅克爾籌組聯合政府的困境時,10月1日,位處西班牙東北方的經濟重鎮—加泰隆尼亞,更在西班牙政府強力阻撓下完成獨立公投,光看上面的消息,就足以令人頭暈腦脹,且任何因素將造成市場隱憂。但其實,這往往只是瞬息萬變的全球市場中冰山一角。

忙碌夾薪族,掌握理財術的關鍵三招

這樣的困境,對於「上有高堂、下有妻小」、原本已因生活瑣事而焦頭爛額的夾薪族而言,更是雪上加霜!

甚至有另外一群夾薪族忙碌到連搞懂理財或是掌握重要金融情報的時間都沒有,以年屆不惑的錢大哥為例,他不但是家中的精神支柱,更是主要的經濟來源,夾在愛與生活間,是幸福也是辛苦,每天為敬愛的雙親、摯愛的妻女奔波打拼,錢大哥光是應付自己的事業、家中的雜事就已耗盡所有心力,不可能有時間再去留意國際何時緊張情勢又升溫了!

而且,老人家、小寶貝的開銷何其多,每月都有不少家用要應急,連支出都很緊張,根本無暇想為20年後的自己存退休金!也難怪,錢大哥常無奈地訴苦:

「車貸、房貸、保險、父母的孝養金、還有孩子的保姆費、未來的教育金!這麼多費用等著我,真擔心我還有什麼餘力可以存自己的退休金!又搞不懂哪些理財術對我有幫助,真的很徬徨、很無力!」

其實,對錢大哥和大多數的夾薪族而言,現在最重要的第一步,應是打造一個可以長期持有的核心資產部位,讓他們不必再擔心各種國際政經搗蛋消息,而能享有穩健的資產成長,以逐步累積20年後所需的退休金老本。

再來,還需要一個能創造穩定現金流的投資方式,以協助支應每月的必要花費;其次,最好還可利用高成長性又多元的資產,為孩子籌備教育金,以應付未來孩子的才藝班、雙語班、甚至留學教育所需的龐大開支。簡單來說,像錢大哥這樣的夾薪族們可以這樣做:

第一招:核心配置聚焦美國成熟國家

以錢大哥為例,第一招就是做好穩健資產配置,由於夾薪族經濟壓力比較大,無法承擔太高風險的投資,而是應追求資產能長線穩健的成長,也因此,建議夾薪族需在核心資產中納入一定比重具成長力的成熟國家,才能以持續穩健的方式累積自己的退休老本。

以目前的經濟情勢來看,美國的強勢資產無疑是佈局重點。由於美國第二季GDP終值已自2.6%上修至3%,這結果不但優於預期,更是2015年首季以來最佳表現,反映出消費者支出和企業投資的增長,也顯示美國經濟成長動能可望持續。

這基本面的好消息,不但淡化了市場對北韓搗彈的擔憂,也讓美股有足夠動能續創新高,其他如美國高收益債、可轉債等美元資產,也持續吸金不墜,成為核心配置中不可或缺的穩健資產。

第二招:佈局「多元資產為核心」創造穩定現金流

而錢大哥的第二招,就是要能從容應付每月固定的龐大支出,因此,創造穩定的現金流也是理財的一大重點!

建議錢大哥可以直接佈局多元資產為主的配息型基金,一次均衡佈局強勢三大資產-美股、美國高收益債、可轉債的收益機會,由於這樣的佈局方式,能同步納入股息、債息、資本利得三大收益,在收益來源相當豐富之下,搭配上基金每月的配息機制,如此便能替錢大哥創造穩定的現金流,讓他能以此支付部分家用開銷,達到「活化資金、從容應付生活壓力」之效。

忙碌夾薪族們的煩惱:金融市場波動頻繁,          怎麼顧好投資…

第三招:同步籌募孩子教育金或旅遊金

除了穩健籌募自己的退休金、以配息基金支應每月開銷之外,孩子未來的教育金也是逃不了的一筆大開銷!

錢大哥得預先規畫準備,與其存放在銀行還不如定期挪出一些費用專款投資剛提到的美國多元資產型基金。因具有絕佳的風險報酬表現,可順勢把握美國多頭市場優勢,而且「進可攻、退可守」,常能發揮「跟漲抗跌」之效,也因此,相當適合用來籌募孩子教育金、甚至是家庭旅遊金!主動出擊為自己與家人提早準備,不用憂心忡忡煩惱未來。

忙碌夾薪族們的煩惱:金融市場波動頻繁,          怎麼顧好投資…

夾薪族一直是最辛苦的中堅分子,時間永遠擠不出來,但卻是責任最龐大的族群。如何有效利用破碎時間掌握投資關鍵,提早做好多元佈局的準備,真的是現在時下夾薪族的當務之急。利用最能「跟漲抗跌」且穩定配息的基金產品,讓錢大哥和夾薪族們從容應對瞬息萬變的未來,才是現在最重要的核心資產配置關鍵!

延伸閱讀:

手上有大筆資金閒置,怎麼讓它「活起來」?

配息基金種類多,想長期累積退休金怎麼選?