在開始今天的投資課題之前,我們先來個創意聯想題:試想想,如果你遇到一名男子,他身穿HUGO BOSS的西裝,外套口袋夾著Montblanc(萬寶龍)鋼筆,出門開著的是Mercedes-Benz(賓士)轎車,家中開放式廚房用的是BOSCH(博世)家電與OSRAM(歐司朗)燈具,出國旅行攜帶著RIMOWA(日默瓦)行李箱,胸前套著一台Leica (徠卡)與Carl Zeiss(蔡司)出品的單眼相機與鏡頭…,對於這名男子以及他的人生現況,你會有怎樣的第一印象?

高品質、安全、穩重、可靠、有質感、美好的生活體驗…,這些詞彙,是否不約而同浮現腦海?前述這些商品,可都是德國出品的代表作,多數人對德國的印象是「高品質」、「求精確」、「嚴謹重規律」,「德國製造」不但是品質的象徵,更受到世界各地普羅大眾的信賴與歡迎。 對於「信任、信賴」為一切基礎的金融業而言,德國品牌更可說是投資界的精品代表。以大家熟悉的的金融業安聯集團(Allianz)為例,就有許多故事可說:

德國原裝進口DMAS,「嚴謹、紀律、理性」最佳代言

在德國,享譽全球的金融品牌不少,安聯集團(Allianz)便是其中的翹楚代表之一。德國人行事一向注重細節、嚴謹自律、理性求精確,百年來已創造出獨一無二的德式工藝精神,這樣的精神運用在投資流程中,催生了近年來備受市場矚目的新一代全球多元資產投資方案-動態多元資產策略(Dynamic Multi Asset Strategy,簡稱DMAS),這套嶄新的投資策略,很幸運地於今年由安聯投信從德國原裝進口至台灣問世。

與過往強調「質化」的傳統型全球多元資產投資方案相較,DMAS的優勢與亮點,在於其承襲了集團百年工藝精神「嚴謹、紀律、理性」三大成功要素,導入了AI人工智慧的量化機制,無論是在經濟景氣訊號的判斷、投資組合風險胃納量的監控,或是投資內容的動態調整上,分分秒秒都利用AI人工智慧的自動導航功能,精選市場、嚴謹佈局。由於有AI人工智慧的輔助指引、以及大數據為本的理性分析,基金在投資範圍上也不再受限,以嚴密監控風險的管理方式,全面精確掌握多元動態的各種投資機會。

德國人的「嚴謹、紀律、理性」,在DMAS可說是發揮得最為淋漓盡致。比如說,當金融大事件發生時,股債價格不是大漲就是大跌,充分反映人類貪婪或恐懼下的不理性;而DMAS便能透過其動態調整資產配置機制,理性地切除極端風險,增加投資組合的穩定性,大幅降低下檔風險;如果遇上市場極度恐慌的超不理性狀態,大家只想賣股離場、市場流動性超慘時,DMAS也會運用衍生性金融性商品快速應對,以最嚴謹嚴守紀律的態度,切除極端風險,讓資產保持最為穩定的狀態。

來自德國獲獎無數,市場青睞大成功

德國品牌的卓越與成功,絕非偶然,除了消費大眾對其品牌價值的肯定,其獲獎紀錄通常也令人嘆為觀止。以安聯集團為例,其多元資產團隊管理之基金獲獎紀錄一長串,比如2015、2016年其分別拿下理柏基金等多項基金大獎、2015年也獲得BENCHMARK指標年度基金獎(Fund of Year Awards)之亞洲傑出基金公司-多元資產獎。除此之外,安聯投信更於2014至2017年,連續四年獲得AAM(Asia Asset Management)頒發為台灣區最佳退休基金管理公司(註a),穩居全球主動式基金與退休資產管理的領導品牌之列。

德國百年品牌結合AI科技,投資成效大躍升

其實在過去,DMAS主要是機構法人專屬的投資解決方案,多年來已累積相當多正面的投資成效,近年來陸續引薦給一般投資大眾,也深獲各地投資者的認同與讚許。根據統計,安聯集團旗下的多元資產團隊管理規模,從2005年的186億元陸續成長到2016年底的1446億元,成長幅度高達7.8 倍(註b)。有人說,2017年是AI人工智慧應用遍地開花的一年,那我們說今年是DMAS深獲青睞大成長的一年,一點也不為過! 全球金融環境依舊瞬息萬變、黑白天鵝總是滿天飛,我們需要更多的德式「嚴謹、紀律、理性」元素,以及人工智慧AI的輔助導航,幫助我們在投資路途中持盈保泰不迷航,這不但是最有品味的投資選擇,也將會是最具品質、穩重可靠的不二選擇!

註a: 資料來源:Asia Asset Management ,2014、2015、2016、2017 連續 4 年,資料截至 2017/02/22

註b: 管理規模包括安聯環球投資集團直接管理之多元資產基金及 Overlay 策略之資產,採取 Bloomberg 於 2016 年 12 月 31 日歐元兌美元匯率 1.05 進行換算。資料來源:安聯環球投資集團,截至 2016/12/31。

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