上次曾與各位聊到AI(人工智慧)的超魅力,這回我們來談談,作為人類超級好助手的AI,如何優化我們的生活日常與人生! AI如你我所知,因為能夠輕易處理分析海量資訊(人腦的記憶分析力則相對有限)、少了人性的弱點(情緒化、耍個性),因此,常能比人類做出更富效率與智慧的決策。靈活運用AI,已是全世界的趨勢潮流,企業轉型要導入AI、產業效率優化要引進AI、就連孩子們選填志願,家長也熱烈建議要挑AI相關領域的。

AI到底有多神?在台灣,有航空公司利用AI的最佳化分析引擎,排出超過千人的地勤維修智慧班表,原本要花三個月以上時間才能排出的班表,現在只需要一半的時間,而且遇上臨時的暴風大雪造成班表大亂,也因為班表編排規則已模型化、系統化,而能即時生出最佳解決方案。

如果你還以為AI只能幫企業大老闆省錢省時增效率,那就錯了喔!AI運用在你我身邊,常能提供更為貼心的服務。比如在中國,開車不小心擦撞、或遇上交通事故,只要用手機拍下照片、上傳到AI系統申請理賠,系統就可以從海量圖片資料庫中比對分析,判斷出事故的嚴重性,然後替事故者完成理賠手續。如此是不是效率超高又貼心呢?

金融投資領域更是AI最能恣意揮灑、大展長才的舞台。我們常形容投資就像在股海浮沉、在迷宮中前行,而AI就像我們的智能自動導航系統,能指引我們順利往理想中的目標前進,大大提升我們的投資效率。

AI是如何辦到的呢?當然其中的know-how是不能與外人道的,但基本概念並不難懂,而且身為人類的你我了解之後,總不免感到驚嘆:

一、智慧導航系統,即時判讀市場動能:

一般我們在啟動導航後,首先要做的是,清楚定位自己身在何方。但在茫茫股海中、複雜金融資訊轟炸下,我們常搞不清楚現在經濟的景氣位階、各種資產的價位高低、以及市場的投資動能是強或弱。而運用AI的智慧投資導航系統,則能輕鬆解決這類問題。 以擁有動態多元資產策略(Dynamic Multi Asset Strategy, 簡稱安聯DMAS)基金為例,因為金融大數據持續倒入此智慧模組,經由不斷的精算與量化,系統便能在不同時點,針對各類資產類別發出不同的「市場動能」訊號。 比如下圖,就是這類智慧投資導航儀錶板中的導航圖示簡化版:以股票資產中的美國為例,市場訊號乃出現四個正向燈號,表示正向趨勢非常明顯,而反轉訊號示警區則無閃燈,表示市場尚未過熱,綜合這些資訊可分析得出,美國股市的市場動能訊號展望相當正向,在投資上,美國股市占基金投資比重的比例則會自動調高,並隨著經濟訊號的強弱動態調整。如此就能掌握當下的投資焦點,避開可能是地雷的投資領域。

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二、靈活煞車機制,面對風暴提出警示:

聰明的導航除了會指引你往前衝,遇到危險時當然也要能提醒你減速或喊停。關於這方面,AI運用在投資上,究竟能有多聰明?還記得剛剛提及的DMAS基金嗎?這款基金正因為擁有人工智慧DNA,所以基金總資產每一瞬間的風險現況,都能一目瞭然,而且,對風險狀態更進行嚴密的監控:首先,AI會透過大數據深度分析,擬定基金的最適當風險預算(或說設定安全車速);如果風險值超過預算(超速了),系統就會通知基金經理人,自動增加安全性資產的比重(慢慢減速);如果資產的安全部位太多(變龜速了),風險預算餘裕過剩,則系統也會讓經理人逐步增加風險部位(逐漸增速),以安全又具效率的速度,持續往目的地駛進。

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不僅如此,當市場風雨飄搖不安之際,擁有人工智慧概念的基金,也因為有AI能夠引導我們聰明的避開。比如說,當市場僅是不理性的做出短暫的輕微反應,DMAS基金的自動導航系統,就會建議我們靜觀其變、靜待雨過天晴;再比如真的遇上大風暴,基金也會收到系統的指令,提早處理風暴中心資產、斷尾求生(或說改道而行),以避免極端的重度挫跌拖累我們的行車進度與車體健康。

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三、廣納標的大平台,投資範疇不再受限:

在前述「智慧導航系統」、「靈活煞車機制」的輔助下,我們手中已有一套近乎完美的投資行車計畫,接下來,我們只需要一個投資範疇無受限的大平台,將全世界的各類資產都依照系統指示納入資產組合中,並隨時靈活調整應對持續變化的市場,就能一路穩健暢行、奔向我們期望中的投資目的地了。至於這個擁有人工智慧DNA的投資大平台究竟有多大?如以DMAS基金為例估算,其囊括來自全球的ETF就超過五千檔,在AI化的「智慧導航系統」、「靈活煞車機制」嚴格篩選下,亦會同步考量市值、流動性等因子,動態又靈活的選出最優質的ETF進行智慧化的長線布局。 不過話說回來,AI縱然很神很妙,但還是要與人類智慧力、執行力結合,才能真正發揮高效率的極致。比如說,目前市場中已有將AI概念運用在改善投資流程的基金研發上市、而且深獲市場矚目,身為人類的你我可不能再冷眼旁觀了,即刻付諸行動、成為AI智慧投資的一員才是正途!

延伸閱讀:

※安聯DMAS人工智慧,自動導航人生下半場http://event.allianzgi.com.tw/event/ipo/dmas/