為什麼在台灣用手機付錢這麼難

NFC（Near Field Communication，近距離無線通訊）晶片的價格降下來了，電信和手機業者也欣然力挺，可是台灣的行動支付市場要跟上全球蓬勃的腳步，恐怕還差得遠 。

花了十年的時間鋪陳，全球的行動支付市場總算在今年有了比較顯著的起色。拜NFC晶片成本下降所賜，Google Android陣營的三星、摩托羅拉和宏達電，正密切整合行動支付服務Google Wallet和NFC手機。另外，PayPal和Facebook也在緊鑼密鼓，準備推出手機對手機的轉帳工具和儲值購物服務。

巨頭們的有志一同，造就了行動支付市場的成長。根據市場研究機構Gartner的預估，2011年全球使用行動支付的人口將達到1.41億，較2010年成長38.2%。交易金額也將成長至861億美元，較2010年的489億美元成長約76%。

實際的應用不斷推陳出新。舉例而言，花旗銀行、Google、MasterCard和Sprint，就讓使用者可以透過智慧型手機，在MasterCard全球約300,000個PayPass據點行動付款，並且享有會員卡優惠、商家折價券的服務。使用者還可利用Android應用程式來管理信用卡每月花費和帳戶追蹤。

另外，全球咖啡連鎖品牌星巴克，也在今年1月推出Starbucks Card Mobile軟體，讓顧客可以在網路上輸入信用卡號後，加值手機裡的預付卡額度。除了結帳功能以外，也可查詢附近的星巴克銷售據點，目前星巴克在美國，已有9,000個分店可提供行動支付服務。

台灣呢？

相較於全球的沸沸揚揚，硬體生產重鎮、智慧型手機滲透率即將到達五成的台灣，似乎還在隔岸觀火。

雖然早在2007年，中華電信、中國信託銀行與Visa國際組織，就共同推出「CHT9000感應式信用卡手機」，讓使用者得以在全台近1,000家Visa Wave商店進行感應交易。台哥大和遠傳也接續跟進。可是在這四年間，根據電信業者的說法，因為NFC晶片的價格還過於高昂，因此手機業者的意願不高。

今非昔比。經濟規模帶動NFC晶片成本下滑，連帶使得透過NFC手機進行行動交易的可行性不再高不可攀。根據佔有七成NFC軟體與系統的Vivotech創辦人暨總裁Mohammed Khan，在GSMA行動金流高峰會表示，2015年底時，將會有兩成的交易是透過NFC進行，有十五億的行動電話將會支援這項科技。

不過台灣的電信業者似乎沒有這麼樂觀。台灣大哥大營運總經理賴弦五即表示，和行動支付應用攸關的NFC手機，在今年底可望占有全台五成的智慧型手機銷售量。但是相關服務要等到明年才會現形。原因在於缺乏完善的付款處理系統，另外也還需要配套的政策，例如金流和電信業者跨業經營的法規規範。

台灣的主管機關，一直都有家長主義。打著捍衛的旗幟，遏止了自由經濟的商業行為。從App Store到電子支付，都是。

台灣在相關電子支付的安全性規定，嚴格程度遠超他國，使得支付平台在台灣面臨綁手綁腳的困境，業者難以施展拳腳。舉例來說，要求電子票證(編按：如悠遊卡）千元以上消費就必須透過動態密碼鎖（編按：所以目前悠遊卡消費多半限制至在1000元以內），或不允許空中傳輸（over-the-air）方式傳送個人消費資料至手機晶片，都是目前在台灣無法跨越的限制。

再者，在電子票證法成立之後，其他像是手機電子錢包、信用卡行動支付，都還沒有相關的法規出現。

是的，相較於付款處理系統，法規的年久失修，才是最棘手的問題。

本文獲「科技報橘」授權刊登