成立50年，帶你看ATM的3個小知識》全世界使用ATM最密集的國家，竟然是台灣！

撰文 英語島
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本文作者：鄭貞茂

“The only thing useful banks have invented in 20 years is the ATM.”– 美國經濟學家 保羅·沃克（Paul Volcker）

一、第一台自動提款機

近來金融科技（FinTech）[1]觀念盛行，許多科技的發展與創新，例如網路以及行動載具的應用，為金融業帶來革命性的衝擊，金融消費者也因而可以用更低廉的成本享受到更好的金融服務。但其實金融科技的觀念並非現在才有，例如全世界第一台自動櫃員機（Automatic Teller Machine，ATM，或稱自動提款機）是在1967年6月27日由英國人約翰·謝菲爾德-巴隆（John Shepherd-Barron）所發明，安裝於英國倫敦北部的巴克萊銀行（Barclays Plc）的Enfield分行。

當時他是借由巧克力販賣機的概念，經過改裝設計之後成為自動提款機，謝菲爾德-巴隆後來也因此獲得英國女皇頒贈勳章。今年6月27日巴克萊銀行為慶祝自動提款機誕生50週年，也特別將當年Enfield分行第一部提款機的裝機位置換成金色外觀，旁邊放上紀念牌，並鋪上紅地毯，以茲紀念。

二、台灣ATM全球最密集

ATM的設立，提供民眾簡易的金融服務，除了提款、存款及轉帳之外，有些國家的ATM還提供繳費及交稅的服務。另外，隨著民眾旅遊及出國的普及，銀行也設立可以提領外幣的ATM，在香港，因為人民幣仍有資本管制，因此民眾每日最高提款限制為人民幣5,000元。

與國外相比，台灣可說是全世界使用ATM最密集、最方便的地區，目前ATM數量超過2萬5千多台，平均每10萬人分配有109台自動提款機，其中符合輪椅使用之無障礙ATM共19,173台，達全體之7成6。而且ATM的手續費也非常便宜，國內跨行提款及轉帳每筆手續費分別為新台幣5元及15元，較美國、澳州、香港、日本、韓國為低。

另外，台灣ATM除了接受金融卡外，也可接受信用卡預借現金提領，近年來更發展到無卡也可辦理一般存提款業務。比ATM更先進的是VTM（視頻櫃員機 ，Virtual Teller Machine），民眾可透過螢幕與遠端銀行員雙向溝通，讓預約開戶、掛失金融卡、申辦信用卡、舊貸戶對保、財富管理認識客戶（KYC，Know Your Customer）等業務，一機搞定。

三、金融科技的資安風險

當然，隨著使用的方便，ATM也成為金融犯罪的工具之一，許多金融詐騙集團會誘導民眾利用ATM匯款至其指定戶頭，也因此金管會規定每人每日非約定轉帳金額為新台幣3萬元，每人每日利用提款金額為12萬元，但民眾轉帳至11類收費單位包括稅款、水電費、瓦斯費、電信費、交通罰款、學費、信用卡款等，則不受限制。

2016年7月10日爆發一銀ATM遭盜領震驚國內，國際歹徒駭進第一銀行內部網路，並利用木馬程式遙控第一銀行ATM，讓其大吐鈔票，所幸國內治安系統很快捉到歹徒，並順利找回大部分遭盜領款項，但這件事情也凸顯資安在金融科技發展中的重要性，民眾固然要求金融服務的便利性，但資訊安全的要求也不能忽略。

[1]FinTech金融科技：FinTech是國際上最熱門的詞彙之一，新名詞帶來許多新服務，例如轉帳PayPal、支付寶。簡單來說，FinTech就是利用科技提供更低成本、高效率、高價值的金融服務。

作者簡介：

鄭貞茂，現任金管會副主委，曾任全國農業金庫總經理、台灣金融研訓院院長、花旗銀行財務處副總裁兼首席經濟學家。學歷為國立台灣大學經濟系學士、美國威斯康辛大學麥迪遜分校經濟學碩士、威斯康辛大學麥迪遜分校經濟學博士班研究、國立台北大學經濟系博士班研究。專長：國際經濟、國際金融市場及總體經濟分析。

本文收錄於英語島English Island 2017年9月號，訂閱雜誌。

本文獲「英語島」授權轉載，原文：從ATM到Fintech看全球金融革命