最近在網路上看到又有銀行開始推出40年攤還期的房貸,還可以附帶5年寬限期;關於這種房貸類型對於消費者的影響,同站作者邱愛莉「房市靠『自住客』苦撐!『5年寬限、40年房貸』出籠,3理由,沒你想的好康」文章已經說得很清楚,本文想探討的是,這樣貸款型態出現,映照出臺灣房地產市場,乃至於整體經濟的哪些問題?

首先,對於銀行來說,回收年限越長的貸款案件,風險無疑是越高,而40年期再附帶5年寬限期,代表回收年限高達40年,再加上作為抵押品的房子,價格下修已經成為進行式,理論上銀行不應該跳下來做這種風險極高的事情,但銀行還是跳下來做了,為什麼?

在之前「台灣該怎麼『拚經濟』,才能活?美國109頁報告給解方,5分鐘解讀」文章中,已經明確點出缺乏投資是目前臺灣經濟的重大問題;對於臺灣的銀行來說,臺灣的高儲蓄率累積的資金,好像除了房地產市場以外,沒有其他商業投資案可以去,而房地產市場又因為買賣方對價格期望落差,導致交易量銳減,因此滿手爛頭寸的銀行,也只能持續從看來已經呈現紅海的房地產市場,繼續尋求資金的出口;既然消費者沒辦法承擔20年期房貸的支付金額,只好由銀行吞下時間風險,但這其實跟政府狂舉債擴大建設一樣(詳閱「8年8800億搞基礎建設...台灣政府就像購物狂,『刷爆信用卡』去救經濟,合理嗎?」),都是在累積與擴大臺灣下一代必須面對的問題。