隨著年金改革相關法案三讀通過,身邊許多朋友跟工作同事都覺得,連政府都可以帶頭毀約,錢放銀行萬一倒了怎麼辦?未來的養老金到底該怎麼存?甚至買房等於強迫儲蓄的議題,再度成為午餐的熱點話題。持正面觀點者,不脫買房以後的房貸可以約束自己愛花錢的習慣、房地產一棟在那邊,看得見摸得到,也不會被銀行倒帳,以及老了以後至少還有地方住等思維。

什麼是儲蓄?維基百科的定義是「從收入中不用於消費或將其延遲消費而結餘出的一部分資金,存放於在銀行開設的個人帳戶內,經過一段時間後可獲得利息的個人理財方式。」更精簡的說,儲蓄有兩個要點:

第一是收入扣除支出的餘額,
第二則是以現金的方式保值。

為什麼要特別強調儲蓄是以現金的方式保值?因為只有現金,才具備立即交換商品及服務的能力,反觀房子被稱為不動產,除了不能移動以外,另一層的意思就是變現性不佳。所以當我們不幸遇到天有不測風雲時,現金遠比房地產好用來解「一文錢逼死英雄好漢」的窘境。

此外,除非本錢雄厚到有千萬以上新台幣身價,不然若想把房地產當成保值的工具,一般都需要向銀行貸款,貸款的白話其實就是借錢,也就是藉由槓桿化放大投資可能的漲跌幅。是的,我沒說錯你也沒聽錯,只要有用到房貸買房,房地產價格的起伏就會被放大。