打臉東森房屋老董王應傑》貸款9成助買房？這項「德政」，根本是把年輕人送進建商虎口裡

受限於薪資停止成長逾20年，年輕人想在臺灣買棟房子的難度是越來越高，為了讓年輕人能更快擁有「自己」的房子，最近有人建議乾脆把青年貸款額度放寬到房價的9成，這樣年輕人只要存到頭期款，就能「輕鬆」的利用這項「德政」買房。（相關新聞：年輕人買房難！王應傑「貸款9成」引發討論）

這種建議讓我聯想到，最近也有另一種呼籲政府調降房地合一稅的聲音，認為這樣的高交易稅率，讓臺灣房地產市場從2010年40萬棟的成交量近乎對折，將使臺灣今年GDP年增率無法保2。

表面上來看，這兩種建議是為了幫助年輕人更早買房，以及讓臺灣的GDP年增率達標；但骨子裡，就是希望政府能對房地產市場伸出援手；拉高青年貸款成數，意味著年輕人要以背上更重的房貸為代價，換取提早購屋，所以真正肥到的，絕不是表面上想要幫助的年輕人，而是盼望因為政府提供高額貸款，進而撐住房價的建商；至於呼籲政府調降房地合一稅，能否促進GDP成長猶未可知，但一定可以幫助建商降低交易成本。

從SARS過後的房市大多頭，過去讓許多房地產業者成長，然而當市場供需明顯失調，房價開始回檔後，過去藉由墊高房價產生利潤的房地產相關業者，也開始感受到衰退的壓力；更糟的是，房地產業是需要事先投入巨額資金的行業，而過多空屋的堆積，其實也代表著大量資金被套牢，也讓臺灣開始出現「窮到只剩房子」的不健康現象。

依據內政部106年「修正全國區域計畫」內容，全臺灣現有都市發展用地可容納人口總數為2,525萬人，遠遠高於目前臺灣的總人口數；臺灣房地產真正的問題就是「供過於求」，而且這個問題將隨著人口減少而日趨嚴重，然而看著地方政府都想藉著都市計劃來創造財源收入，中央政府則高調宣傳社會住宅的德政；渾然不覺自己正是持續推高房地產供需失衡的助手，而這些過度開發的行為，卻會持續消耗臺灣最珍貴且無法增生的「土地」資源。

所以政府真正該做的，是想辦法讓市場上的空屋，能夠儘可能投入租屋或買賣市場；儘速恢復被民粹打亂的都更程序，讓臺灣屋齡50年以上的老屋能夠適時汰舊換新。

建商該思考的，一是如何快速去化手中的空屋庫存，二是如何在房地產市場冷淡的前提下，繼續維持穩定的現金流來過冬。

自住者則該認真想想，眼下真的有急迫購屋的需求嗎？自己能夠負擔的房貸上限又是多少？在滿足同樣的居住前提下，租屋還是買屋，哪種方法更能省錢，也就更能替未來的自己，累積更多資產。