許多人問過我要如何投資理財才能儘早離開職場,過想過的生活?我總是回答我不是理財專家,但有一件事是一切財務規劃的基礎,那就是:記帳!

記帳功用眾人皆知,但它之於財務自由的效用卻常被忽略,一般人不敢做人生重大改變,例如換工作、創業、退休...最大原因就是怕「錢不夠」。可話說回來,如果不知道需要多少錢如何斷定夠不夠?要知道就必須回答兩個問題:

1、離開職場要過什麽樣生活?
2、過這樣的生活需要多少錢?

要回答就要記帳。

我退休前一年多開始記帳,把每一筆開銷鉅細靡遺按用途記下來,剛開始有點麻煩,稍加堅持很快形成習慣,關鍵一是不拖延,二是不放棄。

做法是放一本筆記本在家中固定位置,盡量把每一筆花費在第一時間寫下來,如果不行,起碼每天睡覺前做個總結。用途分類可以參考坊間一些制式表格,再依個人狀況做調整,旅行或出差就當成一整筆開銷,無需再細分用途,記帳不是寫文章,重點是花最少時間提供最多資訊。

每個月最後一天是結帳日,把筆記本中記錄一一登入電腦表格,較特別的可加注解,表格涵蓋12個月資料,除了加總外,還可以預先設定計算月平均數公式等。有些花費例如繳稅,換3C產品,金額雖大但久久才發生一次,只看幾個月數字不準,必須長期記錄。

除了了解金錢流向,記帳另一個主要用途是做預算,檢討一年實際花費可以為下一年訂目標,目的是規劃生活。打個比方,增加買書預算就要多買書,買來就必須花時間看,減少衣物預算無形中減少逛街購物次數,改變時間運用方式自然改變生活形態。

總之,記帳不是變魔術,單靠它無法生出財富,目的也不是讓人像守財奴那樣花很多時間管控金錢。剛好相反,透過更清楚財務狀況,並把錢花在該花的地方,記帳幫助我們減少對金錢的憂慮,因而得以把更多心思放在更值得關注的人事物上!