買房子是人生大事,可是買太早也會成為沉重包袱。換工作有風險,扛著房貸的人換工作更危險。不如先投資自己,房子的話...就先等等吧!

Abby從小有存錢習慣,每年壓歲錢加上零用錢大部份都存進郵局裡,到大學畢業已經存30萬元。看著存摺數字不斷增加,帶給Abby很大的快樂。

進入職場後,Abby設定一個目標:30歲買房子做收租婆,所以她住家裡,每天帶便當,騎摩托車上班,省吃儉用,薪水有9成是存起來。工作7年,30歲時存到300多萬元,Abby買了1,000萬元的房子,貸款700萬元,每個月連本帶利須繳4萬元,薪水加房租合起來剛剛好足夠支付,而這樣節衣縮食的日子還必須再過20年。

20幾歲先存錢買房子?

在過去的7年裡,20幾歲的Abby沒有多餘的錢做進修,技術能力未明顯提升,只靠資歷小幅調薪,和剛畢業時比起來,薪水只增加1萬多元。展望未來20年,Abby還是沒有錢做進修或旅遊,投資自己,也不太有膽子換工作,藉著跳槽加薪。隨著年紀日漸增長,失去競爭優勢,加薪機會渺茫。

不過Abby年紀輕輕就有房子,同學同事都非常羨慕她,Abby也覺得自己很棒。看著房價逐日攀升,很慶幸從一畢業就存錢買房,也很稱許自己一步一步完成夢想的毅力。所以她對職涯的期待是,守住目前這份工作,安安穩穩,每月可以領到薪水繳房貸,就很心滿意足。

中部來的Karen是另一種典型,人生大事的優先序排列與Abby正好相反。Karen將提升競爭力與調升薪水排在第一,存錢買房子排在第二。

20幾歲剛畢業沒有經驗,薪水低,加薪慢,又加上租房子,吃住靠自己,花費大,Karen評佑在20幾歲存錢買房子是遙不可及的事,勢必得犧牲掉自我投資及生活品質,可是在她的價值觀裡,這兩件事對她來說卻是比買房子還重要。

20幾歲先拿到高薪?

Karen的算盤是這麼打的,20歲前投資自己,加強進修,不怕跳槽,快速拿到高薪;30歲後再來想買房子的事,那時薪水若是多一倍,準備頭期款的時間將縮短一倍,還起房貸也會省掉一半力氣。

上班時認真努力,下班後Karen將時間花在上專業課程、學英文、聽演講,以及參加同業聚會,交朋友長見聞,並互相交換職缺訊息,每天忙得不亦樂乎,也讓她經營出漂亮的成果,中間跳槽兩次,薪水飆升一倍。雖然到月底常常是月光族,捉襟見肘,令人為她捏一把冷汗,可是Karen很滿意自己的加薪夢想得以實現。

不論是Abby或Karen,這兩人的人生目標都很清楚,是難得一見的20幾歲典範。姑且不論房價會飆漲這個因素(因為有時房價會狂跌),若將時間拉長比個高下,Karen的作法比較符合投資效益,略勝一籌。

花錢投資自己,長期獲利更大

20幾歲沒有經驗時,薪水差異頂多是一兩成。如果努力經營,到了30歲,薪水差異就很明顯,呈現倍數之差。在就業市場裡,薪水是M型化,高階的薪水調整空間大,低階的空間小。

30歲時,Abby月領3萬元,Karen月領6萬元,到了4、50歲,Abby的薪水調至4、5萬元已屬勉強,Karen卻有機會飆1倍至12萬元。所以20幾歲是決定往後20年薪資高低的關鍵時刻,此時最重要的事是拉開薪水差距,讓自己未來職涯裡可以拿數倍薪水。

決定薪水高低有兩項重要參數:能力與經驗,如果在20幾歲時忽略提升能力、豐富經驗這兩件事,那麼薪水將會停滯不前。

過了30歲,有機會擔任主管職,薪水高低還被另外兩項參數決定:績效與人脈。如果社交圈窄,被重用的機會不大,薪水調升的機會也小。所以在20幾歲時很重要的第三件事是交朋友,交同業朋友、交專業朋友、交有決策權的朋友,朋友這一層關係到用時是很能使得上力的,有助於達成績效目標。

買房子是人生大事,可是買太早也會成為沈重包袱。換工作有風險,扛著房貸的人換工作的膽子小。20幾歲時,想拉高薪水的方法之一是跳槽。待在同一家公司裡,加薪幅度有限。適度的換工作,累積不同經驗,薪水會跟著明顯調升;相反的,如果只有一項工作經歷,履歷表看起來單薄,薪水的議價能力將跟著降低。

Abby與Karen相比,誰購屋能力強?誰還款速度快?當然是Karen!Karen雖然比較晚買房子,可是她會比Abby早點無房貸一身輕。