「一例一休」是德政，可惜來得不是時候！3個覺悟，度過最艱困的一年

說來感慨，年前一位認識20幾年的老朋友，跑來請我介紹一些擁有高資產的客戶。她是保險公司的資深業代，原本已經退休，現在因為她老公的退休年金即將被砍，算起來每個月可支配現金減了快一半，加上她名下房子也賣不掉，打亂了他們夫妻倆的退休計劃，她只好再出來兼職銷售保險和理財商品。

我對她搖搖頭苦笑說，我認識的有錢人死的死，逃的逃，光是稅金就要繳一堆，誰還有閒錢買保單？

她是我的保險顧問，20幾年前我就跟她買了好幾百萬元的保單，現在我手上大多是繳清的保單，只等著領年金，也沒有閒錢幫她做業績，只能跟她說抱歉。

同樣的困境也在券商營業員身上可以嗅到。

我認識的幾個營業員，也說公司這一年來根本沒賺錢，證券營收佔比一直下降，反而是財富管理的佔比提高，因此他們也被要求兼賣理財商品和保險，可想而知，該買的人都買了，想買卻沒有錢買的，也不會買，真不知道這些東西要賣給誰。

其中一人自嘲說，台股再這樣低量下去，他們可能也要被逼著去賣靈骨塔和直銷保養品了。

臉書上一位自行創業成功的讀者也告訴我，他在電子商務平台的保健品業績，最近也在下滑，感覺不太好做，要賺錢真的好難。因為，現在要花更多的行銷資源和心力，才能勉強維持住營收。他說，他已經把貨款薪水和遣散費都準備好，就算公司只做到明天，他也不會手忙腳亂的，似乎早已做好準備退出市場的準備。

不幸的是，這陣子我遇到的年輕人，好幾個也抱怨薪水不漲，物價卻一直升，不知道這年要怎麼過？

他們又說，一例一休表面上看來是政府的德政，但來的真不是時候，對他們這些靠加班增加收入的族群來說，反而壓力更大，再這樣下去，只好多兼幾差，交通費又要增加，日子又要更苦。

我在​​2012年出版的《​10年後，你想成為流浪漢還是富翁？》拙作中，​​​​就警示過：​​​​CPI是無法回頭的「吃人火車頭」。

因為工資只會愈來愈高，加上政府負債一直滾雪球，稅金也勢必提高，加上「零利率時代」，實質負利率必然是常態。總之，CPI上升，物價必然會漲，在這種薪資或營收沒有漲的「停滯性通膨」狀況下，大家更不敢消費，最慘的走法，就是陷入惡性通膨的循環。

現在看來，我預言的趨勢沒有變，只是沒想到政府倉促推出的各項勞工和和稅改政策，反而更加速這個火車頭的力道。

話說回來，我仍支持年金改革和增加勞工福利的政策，儘管短線要有痛苦適應期，但如果政策有彈性和配套等等良性延續性，應該是短空長多的格局。

只是，大家要有過苦日子的心理準備，咬著牙撐過這個適應期，等到全球景氣好轉，自然會再有下一波的繁榮行情。

然而，這種打底期還要多久？低薪族要如何做調整和因應呢？這個問題，是最多年輕低薪族問的。

有個年輕朋友對我說，低薪讓他的生活像是被人用絲襪罩頭，喘不過氣來，考慮在年後找新工作。但面對年前的物價上漲，以及年後經濟是否回升，是否只能找到薪資更低更爛的工作，這些不確定性和壓力，讓他沒有過節的喜悅，反而睡不太好。

我對他說，台灣的低薪是整個產業結構問題，當整個大環境和結構沒有改變，想靠著換工作來提高薪水，根本是一廂情願的妄想，除非你能閉關進修或有關係可以進入前十大企業，否則，在一個沒有魚的水溝裡，換到哪裡都差不多。

如果再來一道看不見的牆，靠出口維生的台灣將會更慘，可想而知，低薪族現在的低薪水位，在未來反而是中高薪水準，倒閉的產業和公司會更多。

他臉色慘白地問是什麼牆？這麼可怕？

我說，那道看不見的牆，就是​​比美墨邊界高牆更可怕的「貿易壁壘」。

如果川普上任後執意築起和世界各國貿易間的高牆，說白一點，就是美國對所有進口貨品提高關稅，以此來保護國內產業，相對的，其它各國，尤其是歐洲和中國這些貿易大國，也會採取報復式政策，跟著提高進口關稅，甚至要比川普的關稅更高，這麼一來，世界各國的貿易往來勢必停滯，那些靠出口維生的公司和員工只能喝西北風，恐怕就會引起新一波經濟蕭條。

其中，台灣和韓國這些靠著美國貿易奶水過日子的國家，勢必成為美中兩個大人貿易對打的砲灰。

當然了，我也希望川普不會採取這麼極端的貿易保護政策，畢竟他是生意人，搞得全世界經濟進入冰河期，對他也沒多大好處。

話說回來，薪水族如果沒有脫胎換骨的本領，只是在同一個小池溏或水溝裡換個角落工作，薪水和日子應該不會有多大改變。

美國債券天王​​岡拉克​曾感概地說，​​​​​​這個世代，小孩的收入要超越父母的可能性，真的是愈來愈低了。他也不是無病呻吟，而是透過長期大數據的統計，交叉比對發現全世界都有這種一代不如一代的現象。

現在年輕人的薪水和20年前差不多，但他們父母輩的環境，物價房價低且利率高，國際局勢穩定，未開發國家提供很多待開發商機，老一輩只要肯努力，賺了錢不要亂花，累積資產不是什麼難事。相對的，現在的環境局勢，實在不利於年輕人累積資產和創業自立。

但話又說回來，也有不少年輕人仍積極且逆勢走出自己的成功路，並非全部都是等著滅頂的鐵達尼乘客。

美國社會心理學家費斯汀格（Festinger）​提出​​​的「​​費斯汀格​​​​法則」，​明確地​​​​​​​​​​​​告訴我們，真正決定你命運的變數，只有10%是​外來且無法抗拒的​​​，​其他​​​的90%則是由你對​這10%的​​​事​件​​​如何反應所決定的。

所以說，儘管情勢如何不利於我們，我們終究有90%的自主權，來決定自己的命運，千萬不要在低位階時，把自己這檔股票賣出。

在即將進入農曆春節的前夕，我不是故意唱衰未來情勢來嚇大家，而是想提供個人淺見，讓大家在長假期間，吃喝玩樂之餘，可以找個時間靜下心來想一想，新的一年要如何因應這個充滿變數的局勢。

最後，在休假前給大家3個因應未來經濟走勢的建議：

1. 不要再妄想從勞力密集的產業中賺到一例一休紅利。相反的，這次一例一休造成的人事成本墊高和物價上漲，正是宣告未來勞力密集產業準備被推入ICU（加護病房）的警笛聲。

2. 不要再奢望一顆蘋果救台灣。美國債券天王​​岡拉克大膽地說，川普的貿易保護政策，等於是要棄金融和科技，全力扶植原物料和製造業，讓美國市場打回資本主義的石器時代。如果真是這樣，川普的降稅勢必吸引企業去美國設廠，這麼一來，台灣的出口淨值又要下調，蘋果代工和相關供應鏈，很有可能也被迫遷廠，電子和科技公司的失業率也會變高。因此，相關產業的上班族不能再用舊思維去評估未來的市場，因為，世界已經不再是平的，而是變成進擊的巨人中高牆林立的囚籠式經濟。

3. 基層勞工要開始找職訓單位幫自己升級。因為人事成本增加，企業為了求生存，為了降低成本，未來3～5年內，大規模的機器人和人工智慧，會進駐勞力密集和金融餐飲服務業，居家看護或管理人員也會開始失業。而且這個替代人類的速度，就像電子業的摩爾定律一樣，科技進步速度愈來愈快，成本卻愈來愈低。

所以說，基層勞工朋友們，如果再繼續站在原地，就等於把雙手綁死，等著被機器人宰殺。奉勸大家不妨趁著長假，好好思考如何提升自己在勞力密集產業外的就業能力，最好能往機器人還無法取代的產業去佈局，未來才不會死在沙灘上。