又過了一年,無論是年終獎金還是年度調薪,結果總是幾家歡樂幾家愁,有時靠實力,更多時候是靠機運,但有一樣是操之在己,有付出就有收獲,那便是自我的財務管理,處於新舊年交接的轉折階段,正是重理個人財務狀況的好時機,四大步驟協助有志於積極理財為自己加薪的您,以簡馭繁、去蕪存菁,打造可攻可守的金雞年投資計畫。

四大步驟一一落實 變身理財達人

  • 第一步:列清單,掃除負債

投資理財的起點要從零負債開始,負債就如同家中角落的灰塵,一日不清不只礙眼,還會愈積愈多,惟有掃除負債、開始存有現金,才有開啟健康理財的第一筆本錢。首先列表檢視負債狀況,由利率高的部份開始還起;其次,考量個人負債可能起因於不善於金錢管理,建議在消費時,儘量以現金付款取代信用卡,以避免在不知不覺中超支;再者,固定準備一筆固定且合理額度的現金,並以「週」為單位,同時將花費逐筆記錢,而當現金透支,便知道該踩煞車,並且回頭檢視花費內容。

  • 第二步:不怕多只怕少,立志存更多錢

雖說無債一身輕,但若是月光族,恐怕也不會太輕鬆,建議不如改變花錢的方式,扭轉難有餘錢的命運。一般人對存錢的邏輯通常是有剩下才放到銀行等金融機構,不如反向操作,每月薪水入帳,便是按月儲蓄固定比例或金額、保留必要開支後,剩餘的部分才留給娛樂及非必需性消費上,跳脫每月花光光的輪迴,晉升為小有存款的「有產階級」。

遇有加發獎金或是加薪,則可再存下一半用於投資,另一半則來鎬賞自己,保有生活的水準與樂趣。

  • 第三步:聰明投資法,了解自己開始

除了消極的存錢法,有另一種更為積極的作法,透過每月定期定額基金,既能存錢又兼顧理財,透過簡單的設定,不但能每月自動扣款投資、強迫自我儲蓄,還可以進一步讓存下來的錢繼續為自己賺錢。

台灣核備的基金有上千檔,與其大海撈針,不如從了解自己的需求與風險屬性開始。如果還在年輕衝刺的階段,風險承擔能力較高,股票型基金就是首選;若愈靠近退休,對資產價值大幅波動的忍受度變低,則可逐年降低股票部位,增持較為穩健的債券資產。

擇定基金類型後,對於新手,不妨先從全球股票或債券型基金入手,不只可囊括全球機會,也可分散風險,或者是股債皆備的平衡型基金,由專家負責調配出最佳配置比例,解決理財新手可能遇到的選標的或選時間點等煩惱。

  • 第四步:定期定額打基礎,單筆加碼加速度

懂得拿捏調配收支,代表已經向財富自主踏出穩健的第一步。每月定期定額基金是簡單的理財法,更聰明的基金理財是適時適量的單筆加碼,或是增加投資組合中基金的類型,擴大基金的投資觸角,廣納更多元的機會。如果透過每月定期定額基金累積一些經驗,當有年終獎金或是紅包等額外收入時,即可判斷市場情勢,以單筆進場方式,加速資產累積的效率。

嘗試更全方位的配置,隨之而來的是投資組合的基金數增加,此時需再納入每季或每年的檢視工作,例如了解各類資產所佔的權重、所投資的市場或產業前景等,養成良好的投資習慣,才能讓理財立於不敗之地。

投資理財在生活中扮演愈來愈重要的角色,不論是籌備成家、旅遊、購屋或是子女教育基金,還是最為長期的退休金,趁早開始準備,不但能減輕上班族的壓力,時間所帶來的效益也會愈加明顯,跨入2017金雞年,現在就從整頓負債作起,存錢之後聰明投資,打造全新的金雞年新氣象,再以此為基礎,結合不同的風險屬性與標的之基金,即使在不同人生階段或角色面臨轉變時,都可望靈活應對、穩健迎接。

本文由富蘭克林證券投顧提供,基金專線0800-885-888

本公司所提供之資訊,僅供接收人之參考用途。本公司當盡力提供正確之資訊,所載資料均來自或本諸我們相信可靠之來源,但對其完整性、即時性和正確性不做任何擔保,如有錯漏或疏忽,本公司或關係企業與其任何董事或受僱人,並不負任何法律責任。任何人因信賴此等資料而做出或改變投資決策,須自行承擔結果。本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中,投資人可至境外基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw)下載,或逕向本公司網站(http://www.Franklin.com.tw)查閱。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。

富蘭克林證券投資顧問股份有限公司 主管機關核准之營業執照字號:101年金管投顧新字第025號 台北市忠孝東路四段87號8樓 電話:﹝02﹞2781-0088 傳真:﹝02﹞2781-7788  http://www.Franklin.com.tw

新年新希望:如何讓財富快快長大