今天中午和同事小胡、老王一起在外面吃飯,彼此聊起了年終獎金的話題,大家都是長吁短嘆。

我率先發難說:「2016下半年,台灣景氣燈號終於擺脫陰霾好久的藍燈區,亮出了幾顆綠燈,但你們想,小小上班族的年終獎金會增加嗎?」

老王說:「我看大多數的小企業還是苦哈哈的,也沒賺到什麼錢。就算公司有發年終獎金,以近來物價飛快上漲的速度看,想來還是不夠花用。」

小胡說:「唉,就算有多餘的閒錢可以存起來,銀行存款利率這麼低,存起來有什麼用呢?還不如先花掉來得實際點。」

「唉!」大夥一邊吃飯,一邊共同長嘆了一聲。

善用創新扣款機制 混搭投資以提高勝率

但說時遲、那時快,突然我後面閃出個人影,發出好樂觀的豪語說:「兄弟們別嘆氣,小紅包只要擺對地方,一樣可以滾出大錢的!」

「呵!感情好,這不就是咱公司人稱理財界之『智者大師』的阿富副總嗎?」我一邊想,一邊轉身看,果不其然,正是高富帥的阿富大哥。

阿富大哥拍了拍我肩膀,坐到我身邊說:「別唉聲嘆氣,你們沒聽過『天天自由扣』的基金投資方案嗎?」

「那是什麼咚咚?」小胡滿腹狐疑說:「是定期定額買基金嗎?」

「不!是進階版的定期定額扣款方案。」阿富副總說:「投資人不但可以挑自己喜歡的時間扣款,還可以善用年終獎金,以混搭投資攻略來提高投資效益。」

「混搭的投資攻略?那是什麼?」這下換我不懂了。

三大創舉增彈性:任選、累加與當日扣

阿富副總很耐心地解釋說,這是有一家基金公司,為了幫小資族提高定期定額投資基金的紀律與效率,特別創新研發出來的「天天自由扣」扣款機制,而且具有三大創舉:

首先,對上班族來說,扣款日可以任你選。相較於過去扣款機制多必須設定為6日、16日或26日扣款,這項新措施的扣款日可任選每月1日至31日,在天天都是投資好時機下,不必侷限於每月固定的幾個扣款日期,上班族也可選擇發薪日隔天扣款,強迫每月儲蓄。

第二,扣款具有累加門檻的彈性設計,且累加單位金額相當低,可以讓小資族靈活運用多餘資金。例如,台幣扣款可以設定3100元、3200元…,以100元為最低加碼額度,讓上班族可視個人資金狀況做投資調度運用。

第三,當日下單當日扣,只要在每營業日下午1:30前下單成功,即可於當日進行扣款。不論是長時間定期扣款,或是逢低進場小額加碼,投資佈局機動,讓閒置資金也能有效運用。

我聽了阿富大哥如此分析,還是有點疑惑地問:「看來是很有彈性的扣款機制,可是…混搭的投資攻略在哪裡?」

逐步提高扣款金額 彈性逢低加碼追擊

阿富大哥繼續有耐心地解釋說:「你想想看喔,對投資新手來說,可以利用『天天自由扣』的低累進金額門檻,逐步提高扣款金額,即使是從100、200元慢慢往上加,長期下來,小錢也有機會累積出可觀的財富啊!」

「其次,」阿富繼續說:「領到年終獎金後,可於市場低檔時透過『天天自由扣』再增加新的扣款日,趁勢加碼,透過動態佈局適時調整投資組合,以掌握市場反彈空間。」

「原來如此啊!」我終於懂了,因為年終獎金或許不多,但有了彈性扣款的機制,還是可以隨時彈性加碼買入基金單位數,再透過長期持有基金來提高報酬率,這樣小錢也能滾出大錢。

「到底是哪一家基金公司會設計出這麼貼心的扣款機制呢?」老王忍不住問。

阿富副總笑著說:「當然是強調國民理財,在基金界有『6心級服務』封號的富蘭克林證券投顧啊!」

手續費優惠5折 再享紅利點數折抵

聽了阿富副總這麼說,我馬上拿出手機,點出該公司官網,上面還跳出更勁爆的資訊如下:

2016/10/1~2016/12/31優惠期間,申購「天天自由扣」可享手續費5折優惠;還可使用紅利點數折抵手續費至0.5%。(股票型約1.67折,債券型約3.3折~2.5折);活動期間開戶加贈紅利點數888點(使用期間為一年)。

此外,不論是開戶、申購基金或是參加富蘭克林活動所累積到的紅利點數,都可以用來扣抵「天天自由扣」手續費喔!

「話說回來,這麼好康的彈性扣款機制,應該申購哪些基金才有賺頭呢?」小狐搔著頭問。

我說:「以定期定額扣款機制的特性來說,首先當然要選波動性大的標的,才具有攤平成本的效果;其次要選成長性佳的市場,長期持有才會抱到大波段行情。」

「沒錯!」阿富副總附和我的話說:「現階段佈局亞洲成長基金、生技領航基金、科技基金、天然資源基金等,都會是定期定額扣款的極佳標的。且平時紀律投資,機會來時用年終獎金進攻加碼,投資基金將更靈活喔。」