近日內政部次長提出「中古屋是否需要健診證明」,點出了幾次大地震後,台灣的老屋結構安全再度列入檯面上討論,鬧得沸沸揚揚。讓我聯想到了許多大眾在投資理財這塊領域,更需要好好健診一番。

市場的外在環境是持續在改變的,無論是利率、匯率、景氣變化等 ,就算是企業的營運獲利情況,也是動態變化中。因此各投資商品,每隔一段時日就必須好好的檢視調整。

以下幾項步驟和大家聊一聊怎麼開始做:

一、簡單的將自己或家庭的資產與負債列一次總表。資產包括動產及不動產,另外投資的相關金額也一併計算;負債的部分則是房貸、車貸都要列入。將兩者相扣抵,可先看出你的資產與負債究竟是正數或是負數。

二、列出每個月固定的現金流出與流入金額。流出部分如水電瓦斯、電話費、交通支出、伙食費、娛樂費、保險費、孝順費、教育費、貸款 ...... ,流入部分則是例如薪資、基金配息、股利收入...... 如此一來,就能知道每個月的現金是淨流入或淨流出。

三、前面兩項統計出來之後,若第一項是負數,就要想辦法降低負債,增加資產或是變現資產去還清負債。若第二項是負數,則必須開源與節流同步進行,增加其他兼差工作,或是慎重考慮換個薪水更高的工作(但目前景氣不佳,必須三思)。至於節流部分,則是降低一些非必要支出,有很多開銷其實是想要而非必要,只要慾望降低,日子一樣可以度過。如此一來,就可避免因不敷支出,每天被錢追著跑的日子,提高生活品質。