在粉絲頁上有朋友問到,央行已經解除許多地方的房貸信用成數管制,以前覺得很貴的房子,現在突然都變成可以負擔了,而且房仲業者都說最近很多人在看屋,如果不快點決定,很可能看上的房屋就會被買走!所以想要問我,在央行解除房貸成數管制的現在,是不是一個買屋的好時機?

看起來他的狀況可能是,在某一個有央行貸款成數限制的區域看上一棟房子,然而先前因為銀行無法給予房屋總價八成的貸款,使他無法出價購買心儀的房屋。現在央行解除了那個區域的房貸成數限制,自己就能靠八成或更高成數的銀行貸款,買下喜歡的房子。

這種買得起更高價房屋的現象,其實是用更多的房貸換來的假象。因為用於購屋的自備款金額並沒有增加,房價與自備款之間的差額,自然都是由銀行貸款來填補,只是之前不能貸到那麼高的成數,現在可以罷了。所以想要利用高成數貸款買屋前,最好還是先看看自己的荷包,是不是能撐的起長達20年的房貸還款期,以免歡天喜地的簽約買房,住進去後卻只能過著勒緊褲袋的生活,這對於自住需求的人來說,其實是件本末倒置的事情。

此時想買房的人還可以想想,當初央行是為了抑制房價因為過度的買賣而上漲,所以訂出了貸款成數的限制,如今解除這些限制,是否就意味著這些區域的房地產市場出現降溫,甚至失溫的現象?身為自住使用的消費者,與其用更重的貸款壓力來換得現在買房,或許是不是該靜待房價向下修正後,再用自己真正能負擔的總價來買中意區域的房子。

2008年金融海嘯的導火線—美國次級房貸,就是房仲與銀行業聯手,提供給幾乎沒有信用者房屋總價100%、110%甚至120%的銀行貸款,在只償還利息的寬限期內沒有問題,然而但等到寬限期一過,這些買了遠超過自己能力可負擔房產的人們,最終只能留下鑰匙、房子然後離開。如果這些狀況發生在台灣,房屋擁有者不但不能留下鑰匙自行離開,還會被銀行告上法院追討其他的收入—直到還清積欠的房貸為止。