央行去年第三季的理監事會起三度宣佈降息,現在的利率水準和2008年金融海嘯時的歷史低點相比,只差一碼的距離,低利率幾乎已成為全球共通的氣氛。上班族本來就收入單純,如果只仰賴存款理財,降息恐會壓縮到利息收入,加上經濟表現未如預期,期待老闆加薪也有些緣木求魚,只怕褲帶得勒得更緊些,不如在風險可接受的範圍內,以適度的投資取代存款,也有機會增加收入的來源。

三高題材有策略投資理財不需看日子

今年以來金融市場波動頻率增溫,加上進入第二季等待基本面逐漸改善的傳統淡季,投資理財應更有彈性,防禦與攻擊缺一不可。近期最先面臨的便是4月企業財報公佈、產油國凍產協議的召開以及聯準會利率會議等變數,可先提高防禦部位、輔以穩中求進的標的,建議可以循著「高股利」、「高債息」與「高政策期待」的三高題材來佈局,好整以暇的迎接投資過程中可能發生的變數。

.高股利:通常於公債殖利率處於低檔區時,有利高股利資產表現,公用事業類股適合欲分散投資組合產業配置(如科技、能源)的搭配選項,而全球房地產更因網羅全球各地房市及內需商機,可視為定期定額並長期投資的選擇。

.高債息:藉由新興國家當地債市以分享高殖利率及匯兌回升機會,以及美國高收益公司債市仍處超賣階段,高殖利率締造後續收益空間

.高政策期待:新興國家或亞洲小型企業可望優先受惠多數國家正厲行改革或推動刺激計畫的內需需求,尤其中國政策作多態勢明顯,可留意中國A股之配置機會。

起而行開始理財讓收入動起來

當上班族約略了解投資理財的重要性與近期市場動向之後,最重要的一步便是從有限的薪水中擠出理財的本錢,與其當個薪水都花在玩樂、奢侈品或旅遊,外表光鮮亮麗、但內心與荷包都空虛的月光上班族,不如加緊利用有限的上班生涯,妥善利用投資管道好好儲備未來人生的資糧。

建議上班族朋友用簡單三分法,按收入依生活費、儲蓄、投資理財三大目的計劃性使用收入,其中一份便是積極以定期定額基金,讓資產動起來,忙碌的您只需設定好每個月自動從銀行的薪資帳戶扣款投資,或是可以從基金公司的網路交易直接申購,達到強迫儲蓄的效果,留住原先可能左手進、右手馬上出的薪水,還能利用優惠方案減少手續費或是賺取紅利。

定期定額投資基金除了解決上班族無暇留意市場行情的問題,還能見識到時間的優勢、克服金融市場難以捉摸的風險,同時最欠缺的研究市場能力與時間,亦能由專業經理人通盤協助,省下的寶貴時間即能用以自我進修、補充專業,轉化為工作升遷、薪水加給的籌碼。

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