藝人戎祥遺孀,揹不起龐大房貸,為何更不該上節目公開哭窮?
圖片來源:賴芊合臉書粉絲專頁

最近有一位藝人的遺孀,因為之前購買的大坪數房屋的房貸寬限期已過,家庭一個月要負擔超過10萬元以上的房貸,這位遺孀將房子放在市場上拍賣,但買方開出的價格都讓她覺得「太離譜(離譜的少)」,現在一天只能吃一餐,拼命工作來籌措每月的房貸支出,甚至考慮要把手上的包包變賣來應付。

我猜想這位遺孀在節目中訴說這段故事,是希望有意願買下這棟房子的人,可以基於同情她的處境,而出一個比較高的價格。然而,賣方將「無法負擔房貸」的事實赤裸裸呈現,反而會給買方「更不急於一時成交」的想法。畢竟多數人都會依循自身利益最大的邏輯來行動,既然賣方的經濟狀況已經不太穩定了,正常的買方絕對會等賣方撐不住時,開出更低的價格來尋求成交,很殘酷,卻很真實。

如果不想成為背負房貸重擔的屋奴,以下幾個重點必須掌握:

1、買屋前,確認房貸支出不超過月收入的35%

如果您有購屋的需求,請先以家戶每月收入的35%作為每月房貸負擔的上限,並藉此計算出房貸總額的上限,再跟自備款相加,就可以得出買屋的預算金額上限。

這邊要特別提醒的是,儘管台灣的利率因為經濟狀況不好,而有持續調降的可能,然而以目前1.625%的重貼現率,再跌的空間實在有限,所以我建議不但不要假設未來房貸利率會下降,還要假設利率反向上升2%,避免償還房貸這20年間,利率上升造成家庭財務負擔上升。以下就以範例來告訴大家如何計算出購屋的預算上限:

家戶月收入:12萬/月
購屋自備款:350萬元
每月房貸支出上限:12萬 X 35% = 4萬2,000元
利率設定(現有利率+2%):2%+2% = 4%
房貸總額(利用試算網頁):700萬元
購屋預算上限:350 + 700 = 1050 萬元。

2、累積買屋的自備款,降低貸款的總額

台灣房地產價格下修已經是市場的共識,再加上房地產價格循環的時間很長,所以對於想要買房的消費者而言,時間就是最好的幫手,如果能利用這三、五年間一方面多儲蓄些買房的自備款,一方面則靜靜等待台灣房地產價格的向下修正,這段時間多多看屋培養實戰的經驗,將來就能在口袋更深的狀況下,買到更便宜又適合自己與家人的房子。