越接近歲末年初,許多人內心情緒都不免糾結在一起,年輕學子面對升學考試壓力,上班族除了年終獎金,也需要好好沉澱心靈,回想檢討整年來有哪些決策與決定超乎或不如預期,記取經驗值期待來年有好成果,特別是在積蓄與投資方面,究竟犯了哪些錯或做對哪些事。我覺得有必要趁機彙總並重新規劃,因為投資各種商品都有盈餘或虧損,全球利率水準,每一年各國或產業乃至企業都會面臨到各種環境變化,有好有壞,因此勢必要調整。我的建議是:

一、首先將自己目前的投資種類的金額及明細表還有現金先攤出來,另外房屋或汽車貸款負債也提出來,計算一下資產負債表及現金流量表(每個月淨流入或流出的金額?)

二、有些性質相同的投資商品須歸成一類,那麼就清楚理解你目前的資產比重分布情形,配合此刻政經環境,你有哪些打算,想要現金多一些,還是股票或固定收益商品多一些,我的看法是明年台灣的政經環境可能有很大變化,基於穩健保守及諸多不確定性,投資重心方面不妨以海外為主,國內績優股為輔,如海外股票基金(美歐日印度皆可)、高收益債券基金、ETF, 國內則以防禦型、現金流較多為主的高現金殖利率企業為主。

三、國內央行剛降息,所以我大膽推論,台幣利率沒有升息的條件,只要貸款利率不高,也沒必要先還清貸款,改以績優股票、美元公司債或外幣替代是可行的。

四、景氣變動激烈,職務工作要先穩住,別輕舉妄動,謀定而後動。

五、台灣房地產後市保守,想當包租公不要操之過急,因為租金投報率除非有誘因,不然房價還有修正空間,假如是自住,我建議可好整以暇慢慢挑,由於是買方市場,價格可以勇敢殺。

六、原物料及油價後市仍不樂觀,相關類股或基金宜保守或減碼。

七、通貨膨漲不是我們要擔心的,反而是有通縮疑慮,民間消費縮減,觀光客消費將成為主力,物價易跌不易漲。