當政府為了經濟成長率保1開藥方、打拼時,一般人隱約感受到這波景氣趨緩的壓力,對企業老闆來說,則會影響到發放年終獎金的意願與預算。自己的財富自己創造,不管有錢沒錢,積極投資理財才是重點,掌握理財賺外快的秘訣,你我也能發獎金給自己。

沒錢更要理財積極面對未來

根據人力資源機構最新的調查,企業預估在農曆年前發放的年終獎金將創下4年以來新低,平均值約1.13個月,不免將擠壓到大家過年期間的資金調度與運用,國民理財大師富蘭克林認為,追求財富自主和理財一樣,不能孤注一擲、押在同一個對象,與其被動寄望農曆、端午、中秋等三節獎金,不如掌握主導權,提升自我能力,以工作表現博得肯定的同時,也比他人多騰挪一些資金,用以投資,等待理財成果。

平時如何透過投資理財,增加資金運用的效率?只要「部.佈.高.升」四字口訣,穩健讓財富步步高升!

.按「部」就班、規律理財立定3~5年為投資評估周期

參考基金績效評鑑機構如晨星及理柏公司每月在評判基金績效一~五星等或級等時,採用的時間最少由3年開始,再至5年及10年。有時基金經理團隊為因應經濟金融局勢而事先調整投資佈局,初期也許市場還未反應,或因市場短期性波動,導致績效無法被彰顯,但只要配置策略得宜,績效終將會被合理反應,建議抱持長線投資視野,或可參考基金評鑑公司以至少3年的投資成果做評判。

最適的投資成效評估期間亦與投資標的內容有關,產業型基金波動大且有產業循環的問題,評估期間不宜超過3至5年,若是全球配置型的基金,則因要觀察經理團隊因應景氣多空循環的操作及因應能力,評估期間可再長一些。

.「佈」局有方向→按目標與時間選擇適當投資標的

無論是短中長期、很遠大的志向或只是實現一個小確幸,每一個目標都是驅動理財的重要動力來源,目標確立後,再來依能力規劃、選擇投資工具。

觀察全球市場的政經情勢,美股在經濟走勢確立之下,機會還是最為激發;新興亞洲地區具備較高經濟成長率、較低債務負擔、經常帳餘額及外匯存底充沛的利基,更可受惠美國及中國的需求,而且亞洲國家政策多數偏向促進增長,加上人口紅利優勢,消費相關類股將可率先受惠,美國科技型、新興亞洲小型股基金可望提供許多價值投資機會,讓積極型的你,縮短與目標的距離。

而考量美國升息過後,面對全球經濟變化及市場波動較難以掌握,股、債兼備的平衡型配置操作,亦是追求穩健者,可藉由較低的波動風險分享全球成長契機。

.「高」息題材用配息增加生活精彩

雖然美國升息,惟多數國家還是維持低利率的政策環境,加上全球資金依然充沛,有利於高息資產表現,追逐高息題材成為捍衛荷包的管道之一。美國經濟持續復甦,2016年企業獲利有望繼續維持成長,特別是現金充沛的科技股也可望因獲利提升而增加股利發放,增添投資題材。

不僅是股票,固定收益資產中的高收益債市與新興債市,也具備較高殖利率優勢,加上對利率變動敏感度相對低,在升息期間,亦是投資熱點。

透過投資高息題材的基金,以定期發放的配息金,偶爾作為點綴生活的獎勵與驚喜,鼓勵自己在理財的堅持與成績,讓原是枯燥的投資,挹注一股股正面能量。

.「升」級理財策略→母子基金策略催動財富齒輪

理財初期可能因為對投資工具不熟悉或是手頭資金有限,從一檔股票型基金、每個月3000元開始定期定額,逐步養成理財習慣,隨著薪水增加、對投資理財有更深的認識,策略不能一成不變,母子基金是傳統定期定額的進階版,當手邊有一筆閒置資金,即可以單筆有配息的母基金,再設定將每月孳息直接轉入指定的股票型基金,形成理財循環。

而針對沒有一筆大額的閒置資金的投資朋友,現在也有逆勢先從子基金開始累積,待達到母基金門檻時,即啟動母子基金機制的定期投資法,堆積財富的齒輪全力運轉。

由於高收益債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等,且對利率變動的敏感度甚高,故本基金可能會因利率上升、市場流動性下降,或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。本基金不適合無法承擔相關風險之投資人。本基金較適合投資屬性中風險承受度較高之投資人,投資人投資以高收益債券為訴求之基金不宜占其投資組合過高之比重,投資人應審慎評估。本公司所提供之資訊,僅供接收人之參考用途。本公司當盡力提供正確之資訊,所載資料均來自或本諸我們相信可靠之來源,但對其完整性、即時性和正確性不做任何擔保,如有錯漏或疏忽,本公司或關係企業與其任何董事或受僱人,並不負任何法律責任。任何人因信賴此等資料而做出或改變投資決策,須自行承擔結果。本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中,投資人可至境外基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw)下載,或逕向本公司網站(http://www.Franklin.com.tw)查閱。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。主管機關核准之營業執照字號:101年金管投顧新字第025號 台北市忠孝東路四段87號8樓 電話:﹝02﹞2781-0088 傳真:﹝02﹞2781-7788  http://www.Franklin.com.tw