台灣自住族最大的悲哀：怕買貴所以不敢進場、買了又整天怕房價下跌

最近跟一群朋友吃飯聊天時，談到今年台灣房地產價格下修的趨勢越來越明顯，就有一位快要結婚的朋友嘆氣說道：「房價下跌對於升斗小民而言的確是好事，然而就是因為知道未來房價會下跌，反而不曉得該在什麼時間、出怎樣的價格來買自住的房子，因為很害怕真的出手買房後，房價依舊跌跌不休，這樣住在房子裡的心情會很差。」

台灣房地產市場的價格趨勢，已經從兩年前的「只漲不跌」、到今年初的「高檔盤旋」，以及最近的「到底會跌幾年？」，台灣房市價格下跌的預期心理儼然成形，這樣的氛圍會造成想要買屋的消費者躊躇再三，害怕自己成為買在房價高點的受害者。

如果用同樣的邏輯，越早買越新的蘋果手機一定越貴，為什麼消費者不願意等更新的機種推出後，再去買已經折價過的手機？當我們買新車時，為何不在意只要開車上路那一刻，車價立刻砍半打折？為什麼我們不會在乎前述這些東西新入手後都會折舊，卻對買房自用後，房價繼續下跌如此敏感與排斥？

這牽涉到另一個心裡迷思「錨定現象」，因為從民國91年到103年，台灣房地產價格一直呈現強勢上漲的格局，因此大眾心理對於房地產的保值與抗跌性已經有了一個既定印象，就算最近的房產相關數據都反應價格已然搖搖欲墜，消費大眾也能接受未來房價下跌的可能性遠大於上漲，潛意識中卻仍不願意接受這個與內心「既定印象」相反的狀況，導致自己在買屋自用時，怎麼也不願意違背心裡對「房子一定可以保值甚至漲價」的感覺。

如果買房是為了要自住使用，消費者真正該關心的應該是「房子是否符合自己與家人的居住需求」及「買房後會不會造成家庭沈重的經濟負擔」兩個重點，每個家庭都會有不一樣的居住需求與對家的渴望，這有賴家庭成員間彼此充分溝通，才能確定怎麼樣的房子是適合自己的「理想窩」。

綜觀過去中央銀行利率的高低區間，大約落在2%左右，所以假設未來房貸利率會比現在上升2%的最壞狀況下，仍能將每月房貸支出控制在家庭每月收入的35%以下時，這樣的買房行為就不會成為家庭經濟上的沈重負擔。

「投資」與「自用」是出發點完全不同的兩種決策思維，就像你不會期待穿在身上的衣服、低頭使用的智慧型手機、代步用的汽車，在用個3、5年後，還能賣的比買進的價格更高吧！如果用了3、5年的東西就會折價，那去期待自住個10年以上的房子，未來賣出時價格還要比成本高，特別是在房價已然高檔的當下，是否太過天馬行空了些？

如果真的無法突破買房自住不等於投資的思維障礙，那我建議還是放緩買房的步伐，因為房地產價格趨勢一旦反轉，其持續的時間往往長達10年以上，至於等待房價落底的這段時間該怎麼解決自己與家人的居住需求？就是追求買房買在最低點時，必須承擔的機會成本。

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