投資型保單算是相當複雜的一種保單,真正搞懂規則的人其實很少,連保險業務員都得另外考證照才可銷售投資型保單,由此可知,真正了解投資型保單的保戶恐怕屈指可數。所以,保戶一旦發現自己所買的投資型保單跟自己所想的不一樣,即使後悔了也不知怎麼處理。這篇文章就是要告訴大家,如果你買了投資型保單卻反悔,要怎麼做呢?

先問問自己:需不需要壽險保障?

投資型保單其實重點在於壽險,投資只是附加功能而已,所以要不要繼續維持這張保單,最先考量是你需不需要壽險?若不需要,就直接把所有資金提領出來,讓保單直接失效即可,至於過去已繳的保費或虧損的投資部位,就認賠吧!別心疼那些錢,因為越早認賠,損失越少,不要期望等久一點可以回本。但如果有壽險需求,接下來就要問自己第二個問題了。

再問問自己:真的要用這張保單做投資嗎?

投資型保單除了壽險,另一個功能就是投資,但不是所有人都需要這個功能,原因包括:自己真的不懂投資、保單可以投資的標的不符需求。如果真的懂投資的人,大多不會把投資型保單的投資功能當一回事,因為那些投資標的都不怎麼理想,且持有成本又昂貴,每年收取的管理費、保管費可能就吃掉大部分獲利了。所以我不建議透過投資型保單做投資。

如果你有壽險需求,但沒有用保單做投資的需求,建議把所有投資帳戶中的資金全部轉換到貨幣帳戶。通常投資型保單會有台幣貨幣基金或美元貨幣基金之類的標的,把資金轉換到這種帳戶,資金就不太會有波動,就跟把錢存在活存差不多。

為什麼要這樣做呢?主要原因是,這張保單對你來說只剩壽險功能,但壽險的成本又是從你的投資帳戶中扣款,既然你不打算用保單做投資,那麼就把投資帳戶當成一個活存帳戶來用就好了。這麼一來,你放保單裡面的錢,就不會有獲利或損失,這張保單就會非常接近一張壽險了。

最後一問:投資型保單的壽險功能好嗎?

其實投資型保單的壽險是相當划算的,以30歲男性的一百萬元壽險保額來說,如果買的是一年定期壽險,每年保費支出大約1,720元,但如果透過投資型保單,同樣的壽險保額,保險成本支出只要1,250元左右,大約便宜3成。所以如果買了投資型保單卻後悔,但又有壽險需求,尤其如果已買了三、四年,前置費用已繳得差不多,最大的損失已經都「實現」,那麼直接忽略投資的功能,當成純粹的壽險來用,其實是最好的一種處理方式。

延伸閱讀:口袋不深?月領22K?投資型保單這樣買,幫你省4成保費