為什麼保險受益人不應該優先填「法定繼承人」？

簽訂有身故理賠金的保險時，受益人欄位填寫「法定繼承人」，等同於有填寫受益人，若無特殊狀況，則不會被列為遺產，但填寫「法定繼承人」亦有要注意及瞭解的地方唷。

◎法定繼承人的順序

「法定繼承人」是指民法訂定的繼承人順序。當身故理賠金的受益人填寫「法定繼承人」時，依民法第1138條之規定，配偶為當然繼承人，在配偶之後的順位，依序為：

第一順位：直系血親卑親屬。包含子女、孫子女等，而養子女（經認養程序）等同婚生子女，亦在第一順位；根據民法1139條，以親等近者為先，因此，子女（養子女）、孫子女等，是以子女（養子女）為優先。

第二順位：父母親（不含配偶之父母）。

第三順位：兄弟姊妹（不含配偶之兄弟姊妹）。

第四順位：祖父母（不含配偶之祖父母）。

要注意的是，同一順位若有多人，則會以均分的方式分配。（註：民法第1141條，同一順序之繼承人有數人時，按人數平均繼承。但法律另有規定者，不在此限。）

◎分配之比例

根據民法第1144條規定：

1、當有配偶與孩子（第一順位）時，則應所有人均分。

2、當有配偶與父母親（第二順位）或是兄弟姊妹（第三順位）時，則由配偶取得二分之一，另外的二分之一由父母親或兄弟姊妹均分。

3、當有配偶與祖父母（第四順位）時，配偶可取得三分之二，剩下三分之一由祖父母均分。

4、若是第一順位到第四順位都沒有人時，則配偶（當然繼承人）能取得全部。

5、若是沒有配偶（當然繼承人），則按順位下來，同一順位內的人均分，前一順位沒人時，才能到下一順位。

◎舉例說明

主角投保1,000萬元的壽險，於受益人欄位填寫「法定繼承人」。

狀況一：婚前身故
身故理賠金會由第二順位的父母親領取，因為主角沒有當然繼承人（配偶）及第一順位繼承人（子女）；而第二順位有兩個人，所以採均分方式，爸爸、媽媽各領取500萬元。

狀況二：婚後身故留有妻子、父母，並無子女
身故理賠金將由妻子與父母（第二順位）共同領取，妻子為當然繼承人，分得1/2共500萬元，剩下的二分之一由父母均分後，爸爸、媽媽各領取250萬元。

狀況三：婚後身故留有妻子及兩名子女，父母亦健在
由妻子及兩名子女（第一順位），共同領取1,000萬元的身故理賠金，均分為三份，因此，每人各取得333萬元；

倘若妻子一同死亡或是早於主角身故，則主角身故後，將由第一順位的子女們領取身故理賠金，1,000萬元要均分為兩份，因此，每位子女各領取500萬元。

以上父母雖然健在，但第一順位有人，因此，並不會有理賠金。

另外要注意的是，有的要保書或是保險契約中會載明，若受益人指定一人以上，除非特別指定比例或順位，否則該項理賠金應由所有受益人均分，因此，身故理賠金如何分配，得先依保險契約約定執行；指定「法定繼承人」，亦有同樣狀況，保險契約或要保書上未載明其他規定者，才依民法之規定。

雖然填寫「法定繼承人」能夠避免列為遺產，但「法定繼承人」有順序繼承的問題，理賠金不一定能理賠給你想要理賠的人，因此，835小編建議，受益人欄位應先填寫特定人士，最後再填上「法定繼承人」會比較適當。

作者簡介_保險e聊站