景氣好轉有感,攸關百萬上班族權益的薪水、年終獎金極可能雙雙調漲,加上金融市場氣氛始終偏向樂觀,富蘭克林認為,新一年理財目標不妨貪一點,也就是積極以對。

投資理財是長期計畫,市場也是瞬息萬變,富蘭克林也建議,上班族可加強理財力、耐挫力與學習力,有利耕耘財富時事半功倍。

.擁有「理財力」 儲備退休有願景

許多上班族忙於工作或因為麻煩而疏於投資理財,雖說理財不能保證獲利,但卻能比沒有理財的人擁有更多機會,透過金融市場的上漲而提高錢滾錢的利得空間,而要輕鬆掌握理財力亦非難事,以定期定額策略搭配共同基金,便能開啟投資理財的大門。

此外,和許多上班族權益相繫的勞退金開放自選投資方案,預期在這一兩年內上路施行,提早練就理財力,也有助於上班族屆時透過基金平台,更有把握選到優質的基金,進行有效率的長期性理財計畫,向退休目標積極前進。

.增強「耐挫力」 長期投資見累積

千里之行始於足下,建立理財力是上班族邁向豐足的第一步,而理財之路要走的長遠,則要增強忍受市場波動的能力。景氣周期如四季循環,行情會熾熱如盛夏,也有走勢嚴峻如酷冬的時候,不論是可輕鬆即行的定期定額或是當有一筆紅利獎金入袋時的單筆投資基金,都有可能遭遇到市場回檔的考驗,然而,有跌有漲的市場循環才有機會創造更大的獲利空間。

若因一時的市場行情欠佳而停止,不僅無法彌補帳上的損傷,更無法參與之後市場升溫的回報,先前所作的努力將大打折扣,以新興亞洲股市為例(如圖),無論是大型或中小型股,在三次股市下跌一成後開始定期定額,半年下來是正報酬的機率是百分之百。

因此,利用市場走跌時加以佈局、撿便宜,亦是所謂的「便宜股獵人」最感雀躍的時刻,上班族學習忍受一時虧損的耐挫力,是維繫長期投資最重要的動力來源。

累積「學習力」 選擇基金聰明又容易

如何隨著市場走勢調整策略是多數人在投資理財時最大的挑戰,所幸基金類型眾多,不妨進一步瞭解基金特色,就不難從上千檔的基金中選出能與自己契合又能突破市場僵局的利器。

上班族若是設定作為退休用途,相對穩健的全球型股債基金,可望扮演投資組合中最穩定的力量,同時以全球配置的方式,以較低風險分享新興國家的強勁成長與工業國家跨國性企業的穩健獲利。

如果距離退休時程還有頗長時間,則可調高在新興亞股或是美國科技型基金的佈局比重,增加資產的上漲潛力。值得一提的是,2015年預期是一個經濟溫和成長的投資環境,投資勝率大增,相對擁有更多政策空間的美國,其股市在美元升值帶動下,多有強勢表現,是上班族今年必納的投資要角。

本基金之主要投資風險除包含一般股票型基金之投資組合跌價與匯率風險外,與成熟市場相比須承受較高之政治與金融管理風險,而因市值及制度性因素,流動性風險也相對較高,新興市場投資組合波動性普遍高於成熟市場。基金投資均涉及風險且不負任何抵抗投資虧損之擔保。投資風險之詳細資料請參閱基金公開說明書。本公司所提供之資訊,僅供接收人之參考用途。本公司當盡力提供正確之資訊,所載資料均來自或本諸我們相信可靠之來源,但對其完整性、即時性和正確性不做任何擔保,如有錯漏或疏忽,本公司或關係企業與其任何董事或受僱人,並不負任何法律責任。任何人因信賴此等資料而做出或改變投資決策,須自行承擔結果。本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中,投資人可至境外基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw)下載,或逕向本公司網站(http://www.Franklin.com.tw)查閱。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。主管機關核准之營業執照字號:101年金管投顧新字第025號 台北市忠孝東路四段87號8樓 電話:﹝02﹞2781-0088 傳真:﹝02﹞2781-7788 http://www.Franklin.com.tw