保險e聊站在反思一個問題:「與其一直告訴大家不要做,或許可以換個方式來告訴大家,在做之前,需注意什麼比較好?」

想逼自己存錢,而且還覺得非儲蓄險不可?簽約前,這3件事一定要知道
來源:保險e聊站

如果你們本身的保障已經足夠,也清楚儲蓄險的風險,充份了解之後還是要買,那我們就來分享,選擇儲蓄險時,要注意的一些事情:

◎解約金越快趨近於累積保費者佳

這類以存錢為目的的險種,最容易為人詬病之處,就是提前解約可能損失本金,因此在選擇時,最好是解約金能愈快趨近於累積所繳保費者愈佳,如此一來,若不幸半途解約,也能夠將傷害降到最低,才不至於哭得無語問蒼天。

舉例來說,若有A、B兩個儲蓄險,每年保費都是6萬;繳到第五年時,累積保費為30萬,若此時把A解約,可拿回的解約金為20萬,而B解約只能拿回10萬,那麼A險較佳。

◎算清楚年化報酬率

常聽聞業務人員說每年固定可領回多少,滿期又可以領回多少,不管怎樣,建議都透過年化報酬率IRR來評估,也就是所繳出去的保費,與拿回來的錢,其報酬率為多少?不要再只聽信他人的說法了,自己動手算一算IRR「咖喜栽」!

另外提醒一下,「時間」也是一個需考量的因素。由於年化報酬率與解約金、和領回的金額有關,因此是有變化的,有可能在前幾年解約金較低,所以年化報酬率低,而達一定年數後,才能達到預期的年化報酬。若投資20年之後,年化報酬率能達到3%,但在20年之內解約,就只有1%左右,就需認真思考長年期的商品是否適合自己了!

快來計算儲蓄險IRR

◎高額保費才有享折扣

很多人說:「若儲蓄險真的那麼不好,為什麼有錢人會買?他們真有那麼笨嗎?」但保險e聊站必須很殘忍的告訴你們,那是因為有錢人所存的保費是一般人的好幾倍,所以通常會有所謂的「高額保費折扣」,依保單不同享有1~3%不等的折扣優惠。

況且,通常有錢人是拿閒錢來買,但一般人是拿身家來買,狀況自然不同,換個方式來說「有錢人買土地來置產,你為什麼不買土地?」

此外,多利用像信用卡、自動轉帳等方式繳費,也會有1%左右的折扣噢!這部分可以多加留意。最後再提醒,繳費期別也是很重要的一個關鍵,月繳比起年繳會多繳5.6%,但如果連年繳都無法繳的話,那也不用那麼辛苦去存儲蓄險了,因為對這些人來說,半途繳不出來的風險實在太高了,把錢留下好好過生活才是不二法門!

最後還是要提醒一下,當風險來臨時,最能幫你渡過難關的,是能以小搏大的保險,而不是儲蓄險唷。

本文獲「保險e聊站」授權轉載,原文在此

作者簡介_保險e聊站

從愛與關懷的角度出發,重新審視保險,回歸到保障的本質,透過輕鬆的圖文來說明保險,使保險變得好Easy,讓大家能夠做保險的主人。

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