想變有錢，不用太辛苦！每個月3成薪水拿去玩樂，還是能存到錢的方法

就我個人經驗，理財並非「一種米養百種人」，每種工具、不同方式都會有適不適合的問題，選擇時只要把握最重要的原則：它要能讓你持續且正確做下去。所以重點還是在那兩個字，執行。

50-20-30的分配方法

會想分享這方法，主要是在它簡單易執行又相當「平衡」（稍後會說明）。每當工作收入進來時，扣除預繳所得稅後，依照比例將其分成三部分：

50% 必要生活費
維持你活下去的必要費用，如伙食費、交通費、房租/房貸、水電瓦斯費、小孩教育費、其他貸款支出……等，至於特價時想買的衣服、鞋子，突然看中的3C手機，當然就不包含在裡面。

20% 理財儲金
存退休金、償還債務貸款、為財務自由準備、緊急預備金等等的錢就是用這些錢。這些錢不見得用作投資用，但只要是跟必要生活費無關，也不是其他消費（見後方）就歸在這裡存起來做日後理財。

30% 樂活消費
這部分的錢是用作提高生活品質的花費。好比旅遊費、第四台費、網路費、手機費、衣著打扮、保養費、寵物飼養費……等。各位看倌應該注意到一件事，第四台、網路費與手機費不算基本生活費嗎？嗯，你只要想想不吃飯跟不看電視，那個會讓你活不下去，答案應該就很清楚。所以簡單說就是必要生活費外，你的其他消費就要控制在30%以內。

50-20-30 的好處是什麼？

第一，它很容易學習跟上手。除了只需要將收入分成三份外，類別也只分消費與儲蓄兩大類，其中消費又分成「必要」跟「樂活」兩個，對於初步作預算的人不會搞混。不同於多帳戶或六個罐子的預算法，會專門把投資理財與享樂帳戶拉出來，你只要在每個月先將20%的錢存下來，之後再抓緊生活費用，剩下的30%就可以用作樂活費用。

第二，它訴求生活平衡。這方法早期吸引我的原因之一，在於它很快就讓我在財務上取得平衡。50%必要費用是屬於生活壓力，這些錢是拿到收入一個月內就會進到別人口袋，可說是最大的負擔；而另一端30%的樂活費，很直接的就是用來平衡這些生活壓力，有時壓力比較大時，甚至一個月花掉20%的樂活費去吃吃喝喝、遊山玩水也可以。不過有作預算的好處就在這裡，短期為了樂活而先花掉，日後買車、買手機這類高單價品就要犧牲而延後。

第三，收入不穩定時能清楚控管支出。如果工作收入短少，或是生活成本提高而需要省錢時，優先目標就是將樂活費用降低，目標非常明確，所以執行上很單純。

三種不同階段的「50-20-30」

如果你想試試這方法，我建議你依照三種不同階段來實踐。

第一階段：50%生活費用、20%緊急預備、30%樂活消費

對於不同的預算方法，我都建議要先把緊急預備金存滿。所以第一階段建議先將20%的錢拿去存緊急預備金，存滿後始可進入下一階段。

第二階段：50%生活費用、20%償還貸款、30%樂活消費
當預備金存滿後，接下來要考慮的是身上貸款情況。除了房貸因為期數長、本金大外，其餘的貸款都要運用每月20%的錢去提前償還。若身上只剩房貸，可以再考慮一部分錢用作還房貸，一部分存退休金或財務自由準備，不過階段目標仍然是以零負債為主。

第三階段：50%生活費用、20%投資理財、30%樂活消費
若身上皆無貸款時，此時你絕對比其他人更接近財務自由，當然底下的資產是愈多愈好，所以這階段就可以將心力全放在投資與準備退休金上。

本文獲作者授權轉載，原文：〈存錢又樂活的儲金法則：50-20-30 分配定律〉

作者簡介_艾爾文