就我個人經驗,理財並非「一種米養百種人」,每種工具、不同方式都會有適不適合的問題,選擇時只要把握最重要的原則:它要能讓你持續且正確做下去。所以重點還是在那兩個字,執行。

50-20-30的分配方法

會想分享這方法,主要是在它簡單易執行又相當「平衡」(稍後會說明)。每當工作收入進來時,扣除預繳所得稅後,依照比例將其分成三部分:

50% 必要生活費
維持你活下去的必要費用,如伙食費、交通費、房租/房貸、水電瓦斯費、小孩教育費、其他貸款支出……等,至於特價時想買的衣服、鞋子,突然看中的3C手機,當然就不包含在裡面。

20% 理財儲金
存退休金、償還債務貸款、為財務自由準備、緊急預備金等等的錢就是用這些錢。這些錢不見得用作投資用,但只要是跟必要生活費無關,也不是其他消費(見後方)就歸在這裡存起來做日後理財。

30% 樂活消費
這部分的錢是用作提高生活品質的花費。好比旅遊費、第四台費、網路費、手機費、衣著打扮、保養費、寵物飼養費……等。各位看倌應該注意到一件事,第四台、網路費與手機費不算基本生活費嗎?嗯,你只要想想不吃飯跟不看電視,那個會讓你活不下去,答案應該就很清楚。所以簡單說就是必要生活費外,你的其他消費就要控制在30%以內。